PaveNow — opinie i recenzja 2026

Skąd się wziął PaveNow?

Faktoring jest tu dodatkiem do aplikacji, a nie odwrotnie. Rdzeniem PaveNow jest CFO Suite — program do wystawiania faktur, obiegu dokumentów kosztowych i obsługi KSeF, z abonamentem od 9,99 zł miesięcznie. Obok firma sprzedaje finansowanie: pożyczki na rozwój, pomostowe i zabezpieczone nieruchomością oraz finansowanie faktur i kontraktów. Operatorem jest Pave Poland, spółka wpisana do KRS w kwietniu 2023 r., której jedynym wspólnikiem jest londyńska Pave Holdco Limited — brytyjska spółka holdingowa zarejestrowana w grudniu 2022 r. To młody podmiot: spółka jest zarejestrowana od niespełna czterech lat.

Firma pisze wprost, że nie jest bankiem, i powołuje się na współpracę z Signet Bank i Magnetiq Bank. Nie wskazuje jednak, kto jest stroną umowy finansowania — to pierwsze pytanie, które warto jej zadać.

Co robi inaczej niż reszta rynku?

Wyróżnia ją jedna stawka miesięczna, którą firma przedstawia jako cenę za wszystko. Zamiast prowizjiProwizja — opłata faktora za finansowanie faktury. Liczy się ją od kwoty faktury, w procentach., odsetek i opłaty za obsługę umowy płacisz — według deklaracji PaveNow — wyłącznie procent za każdy miesiąc finansowania, liczony od wartości netto faktury, bez kary za wcześniejszą spłatę. Prowizja liczy się za faktyczny okres, więc gdy kontrahent zapłaci szybciej, nadpłata wraca przy drugiej transzy. Pamiętaj jednak, że to deklaracja: pełnej umowy ani tabeli opłat firma nie publikuje, a odsetki karne po karencji leżą poza stawką.

Cena zależy też od tego, czy korzystasz z platformy. Niższa stawka jest nagrodą za dane: firma uzasadnia ją tym, że po trzech miesiącach pełnego fakturowania w CFO Suite lepiej ocenia ryzyko. Klient, który przychodzi wyłącznie po finansowanie, zaczyna więc od wyższej stawki.

Drugi wyróżnik to konstrukcja kontraktowa. Finansowanie kontraktu to cesjaCesja — przeniesienie prawa do zapłaty z faktury na faktora. Dłużnik zostaje ten sam, zmienia się tylko to, komu ma zapłacić. wierzytelnościWierzytelność — prawo do żądania zapłaty. Masz je wobec każdego, kto nie zapłacił Ci faktury. z całej umowy, razem z fakturami, które dopiero zostaną wystawione; nie składasz wniosku o każdą z nich. Oba produkty działają za to bez odnawialnego limitu. Przy jednym dużym zleceniu to zaleta, bo nie płacisz za limit, którego nie używasz. Przy regularnym strumieniu faktur finansowanie pojedynczej faktury oznacza jednak osobną transakcję za każdym razem.

Czy to faktoring, czy pożyczka — i co sprawdzić w umowie?

Na stronie to faktoring: jawna cesja wierzytelności z regresemRegres — prawo faktora, żeby zażądać od Ciebie zwrotu wypłaconej zaliczki, gdy kontrahent nie zapłaci faktury.. Jednocześnie firma nazywa wariant kontraktowy także „pożyczką kontraktową”, nie publikuje wzoru umowy i nie mówi wprost, kto finansuje transakcje. Przed podpisaniem sprawdź w umowie dwie rzeczy: czy to umowa faktoringu, czy pożyczki zabezpieczonej cesją, oraz kto jest stroną finansującą — spółka z Warszawy, bank partnerski czy inny podmiot.

To nie jest pedanteria. Faktoring nie ma ustawowej definicji, jest umową nienazwaną.^[1] O tym, czym jest, rozstrzyga więc treść dokumentu, nie nazwa produktu na stronie. Od kwalifikacji zależą trzy sprawy. Pierwsza: komu płaci Twój kontrahent i kto dochodzi roszczeń, gdy nie zapłaci. Druga: jak wygląda regres. Zbywca wierzytelności odpowiada za wypłacalność dłużnika tylko wtedy, gdy wyraźnie to przyjął.^[1] Zapis o zwrocie zaliczkiZaliczka — część kwoty z faktury, którą faktor wypłaca Ci od razu. Resztę dostajesz, gdy kontrahent zapłaci. po karencji powinien więc być w umowie jednoznaczny, łącznie z wysokością odsetek karnych. Trzecia: księgowanie. Dyrektor KIS potwierdził w interpretacji z grudnia 2025 r., że cesja w faktoringu z regresem rodzi po stronie firmy odrębny przychód i koszt w CIT.^[2] W pożyczce nie ma sprzedaży wierzytelności, więc rozliczenie wygląda inaczej — zapytaj księgową, zanim wypłata trafi na konto.

Gdzie ma słabe punkty?

Pierwszy jest próg wejścia, jednakowy dla obu produktów. Minimalna faktura albo kontrakt to 50 tys. zł, obrót roczny musi sięgać 100 tys. zł, a oferta jest dla jednoosobowych działalności i sp. z o.o. Zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego w chwili składania wniosku wykluczają ubieganie się o finansowanie. Mniejszej faktury ani spółki w innej formie ta oferta nie obsłuży.

Drugi to jawna cesja z obowiązkowym potwierdzeniem. Kontrahent zawsze dostaje zawiadomienie i musi je potwierdzić, a bez tego nie ma wypłaty. Jeśli umowa z nim zakazuje cesji, potrzebna jest jego zgoda — firma daje szablony, ale decyzja należy do kontrahenta. Faktoringu cichegoFaktoring cichy — kontrahent nie wie, że korzystasz z faktoringu. Płaci na zwykłe konto. nie ma, więc przy odbiorcach, którym nie chcesz mówić o finansowaniu, oferta odpada.

Trzeci to rzeczy, o które musisz dopytać: wysokość odsetek karnych, sposób liczenia prowizji, gdy kontrahent zapłaci w trakcie miesiąca, czy próg 50 tys. zł dotyczy kwoty netto, czy brutto, oraz czy obowiązuje minimalny staż firmy. Strona podaje kwoty wyłącznie w złotych i nie wspomina o fakturach w walutach obcych.