Przejdź do treści

Faktoring dla gastronomii — ranking ofert 2026

Faktoring dla gastronomii to finansowanie faktur B2B wystawianych przez restauracje, hotele, firmy organizujące catering i hurtownie zaopatrujące lokale. Zamiast czekać 30, 60 czy 90 dni na przelew od kontrahenta, dostajesz pieniądze zwykle w ciągu doby od przekazania faktury faktorowi. To zestawienie jest dla właścicieli i menedżerów firm z branży HoReCa, którzy szukają finansowania faktur z odroczonym terminem płatności. Faktoring dla branży gastronomicznej działa tak samo jak w innych sektorach, ale faktorzy inaczej oceniają sezonowość i krótką trwałość towaru. Sprawdziliśmy, którzy faktorzy obsługują gastronomię i na jakich warunkach — porównujemy koszt, wysokość zaliczki i podejście do sezonowości. Ranking aktualny na sierpień 2026.

Mateusz Mazurek, CEO & Founder FaktomiAktualizacja 08/20269 min czytania103 ofert od 34 faktorów
Możemy otrzymać wynagrodzenie, gdy skorzystasz z naszych linków. Nie wpływa to na warunki i koszty usługi faktoringowej.
1
★ Znana i polecana firma faktoringowa
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ100 tys. – 15 mln zł
Prowizjaⓘod 0,95%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny)
Limit100 tys. – 15 mln złⓘ
Prowizjaod 0,95%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USD, GBP, CHFⓘ
Terminy faktur8–120 dni
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Zaległości ZUS/USakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda procesopcja tradycyjna (papierowa) dostępna obok podpisu elektronicznegoⓘ
Pozostałe opłaty15 zł za przelew SORBNET (kwoty od 100 000 zł lub na życzenie)ⓘ
Korzyści
  • brak opłat za przyznanie limitu
  • stali klienci mogą zgłaszać dowolną liczbę faktur w ramach przyznanego limitu
  • monitoring płatności i weryfikacja wiarygodności kontrahentów
  • dostęp do panelu Strefa Klienta do zarządzania należnościami i rozliczeniami
  • wybór rozliczenia stawkowego (opłata tylko za wykorzystany limit) lub abonamentowego (stała opłata niezależna od wykorzystania)
  • przejęcie finansowania od innego faktora — bankowego lub pozabankowego
  • dodatkowo dostępne pożyczki dla firm (m.in. hipoteczne, pod obrót z terminali płatniczych)
Kto może skorzystać: mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (JDG i spółki) ze wszystkich branż, bez ograniczeń, od pierwszego dnia działalności
Przeczytaj recenzję PragmaGO →
2
★ Chętnie wybierany faktoring dla MŚPFaktoring dla MŚP eFaktor
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)
Limit faktoringowyⓘ300 tys. – 15 mln zł
Prowizjaⓘod 0,99%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Jawny, Cichy (ukryty), Odwrotny (zakupowy), Eksportowy, Kontraktowy, Samorządowy
Limit300 tys. – 15 mln złⓘ
Prowizjaod 0,99%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USDⓘ
Terminy faktur7–365 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dniaⓘ
Limit dla nowego klienta300 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceswniosek online, umowa z podpisem u klienta (weksel) - od 1 dnia roboczegoⓘ
Pozostałe opłatyprowizja przygotowawcza, administracyjna i minimalnaⓘ
Koszt przykładowyod 100 zł, średnio ok. 200 zł przy fakturze 10 000 zł netto na 30 dniⓘ
Korzyści
  • decyzja o finansowaniu w kilka godzin
  • bezpłatna weryfikacja wiarygodności kontrahentów, w tym zagranicznych
  • możliwość sfinansowania części faktury
  • brak sublimitów - cały limit można przeznaczyć na jednego kontrahenta
  • brak opłat za niewykorzystaną część limitu
  • dedykowany opiekun klienta
  • możliwość finansowania pojedynczej faktury bez podpisywania długoterminowej umowy
  • ubezpieczenie należności
Kto może skorzystać: JDG, spółki z o.o., spółki jawne oraz start-upy - firmy od pierwszego dnia działalności, bez ograniczeń branżowych. Oferta obejmuje także spółki zarejestrowane za granicą oraz cudzoziemców prowadzących firmę w Polsce. Poza zasięgiem oferty pozostają klienci z krajów objętych sankcjami oraz transakcje z kontrahentami spoza Unii Europejskiej (wyjątki, m.in. Wielka Brytania i Szwajcaria, po indywidualnej ocenie).
Przeczytaj recenzję eFaktor →
3
★ Limit już od 500 zł
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ500 zł – 300 tys. zł
Prowizjaⓘod 2,01%/mc
Czas wypłatyⓘod 15 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Jawny, Cichy (ukryty)
Limit500 zł – 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 2,01%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 15 minⓘ
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dniaⓘ
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtakⓘ
Opłata za gotowośćbrakⓘ
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatywg firmy brak; cennik do regulaminu abonamentowego wymienia kilkanaście opłat operacyjnychⓘ
Koszt przykładowy200 zł przy fakturze 10 000 zł netto na 30 dniⓘ
Korzyści
  • brak opłat za przyznanie limitu faktoringowego
  • 14-dniowy okres tolerowanego opóźnienia w płatności
  • weryfikacja kontrahentów przed finansowaniem
  • wsparcie w windykacji należności
  • cały proces uruchomienia finansowania możliwy w ciągu godziny, w pełni online
Kto może skorzystać: Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (JDG lub spółki prawa handlowego), także obcokrajowcy - dla nich wymagana jest karta stałego pobytu, a oferta obejmuje wyłącznie faktoring sprzedażowy (wierzytelnościowy).
Przeczytaj recenzję Finea →
4
★ Limit do 50 mln zł i 7 walut
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Eksportowy+6 produktów
Limit faktoringowyⓘ100 tys. – 50 mln zł
Prowizjaⓘod 0,9%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit100 tys. – 50 mln zł
Prowizjaod 0,9%/mcⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN, EUR, USD, GBP, CZK, SEK, NOK
Terminy faktur7–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyocena indywidualnaⓘ
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejtakⓘ
W pełni onlinetakⓘ
Pozostałe opłatyprowizja przygotowawcza i za odnowienie limituⓘ
Korzyści
  • zarządzanie należnościami
  • monitoring płatności
  • egzekwowanie zapłaty
  • panel i obsługa klienta
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy i firmy z sektora MŚP prowadzące sprzedaż B2B z odroczonym terminem płatności; minimalny obrót roczny przekazywany do faktoringu powyżej 1 mln zł.
Przeczytaj recenzję Bibby Financial Services →
5
★ Gotówka za fakturę w 2 godzinyFaktoring online
JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘ700 zł – 300 tys. zł
Prowizjaⓘod 3%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit700 zł – 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 3%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 h
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur7–90 dni
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Limit dla nowego klienta100 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda procesBez podpisanej umowy ramowej wymagana dokumentacja papierowaⓘ
Pozostałe opłatyNota karna 2% wartości brutto faktury po 30 dniach zwłoki dłużnika; przelewy ekspresowe opcjonalnie odpłatneⓘ
Korzyści
  • 30-dniowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia płatności
  • darmowy monitoring płatności i windykacja należności
  • bezpłatna weryfikacja wiarygodności kontrahentów
  • karty paliwowe dla firm transportowych (produkt partnera)
  • wielowalutowa karta płatnicza Mastercard (produkt partnera)
  • program poleceń — 500 zł za poleconego klienta, który zrealizuje transakcję
  • brak wymogu długoterminowej umowy — możliwość finansowania pojedynczych faktur
Kto może skorzystać: Mikro, małe i średnie firmy zarejestrowane w Polsce (JDG, spółki osobowe i kapitałowe, spółdzielnie, rolnicy prowadzący działalność gospodarczą) wystawiające faktury B2B z terminem płatności 7-90 dni; oferta dostępna od pierwszego dnia działalności.
Przeczytaj recenzję Monevia →
6
★ 7 wariantów od 10 tys. zł limitu
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+2 produkty
Limit faktoringowyⓘ10 tys. – 3,5 mln zł
Prowizjaⓘod 3%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Jawny, Cichy (ukryty), Odwrotny (zakupowy), Eksportowy
Limitdo 3,5 mln złⓘ
Prowizjaod 3%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLNⓘ
Negatywny BIKakceptowane
Korzyści
  • prosty system prowizyjny, wg deklaracji spółki bez ukrytych opłat
  • aplikacja mobilna FaktorOne24
  • dedykowany opiekun klienta
  • monitoring płatności i miękka windykacja należności
  • możliwość zawarcia umowy online (wariant 'Faktoring online')
Kto może skorzystać: Firmy wystawiające faktury B2B z odroczonym terminem płatności (najczęściej 30, 60, 90 lub 120 dni); produkt obejmuje warianty faktoringu pełnego (bez regresu), niepełnego (z regresem), cichego, odwrotnego (zakupowego) i eksportowego, dopasowywane indywidualnie do klienta; limity finansowania do 3,5 mln zł.
Przeczytaj recenzję FaktorOne →
7
★ Faktoring online dla pojedynczych transakcji
JawnyZ regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ1500 zł – 200 tys. zł
Prowizjaⓘod 3%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit2,5 tys. – 200 tys. zł
Prowizjaod 4%/mcⓘ
Zaliczkado 80% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN
Terminy faktur10–60 dni
Minimalny staż firmyod 3 mies.
Limit dla nowego klienta200 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKnieakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatybrak — bez opłaty przygotowawczej, abonamentu i odsetek; prowizja to cały kosztⓘ
Korzyści
  • monitoring płatności
  • weryfikacja kontrahenta
Kto może skorzystać: Firmy ze wszystkich branż działające co najmniej 3 miesiące, prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności.
Przeczytaj recenzję WECFina →
8
★ Pieniądze nawet w 5 minutNFG
Cichy (ukryty)JawnyZ regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ5 tys. – 300 tys. zł
Prowizjaⓘod 2,49%/mc
Czas wypłatyⓘod 5 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny, Cichy (ukryty)
Limit5 tys. – 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 2,49%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 5 min
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur7–90 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
Limit dla nowego klienta120 tys. zł
Zaległości ZUS/USnieakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatyopłata za limit: 0% (3 mies.) → 0,2%/mc; po karencji 6,49%/30 dniⓘ
Koszt przykładowy1000 zł faktura / 30 dni ≈ 20,17 zł netto (wariant podstawowy)ⓘ
Korzyści
  • częściowe finansowanie faktur
  • 14-dniowy bezpłatny okres karencji na spłatę sfinansowanej faktury
  • monitoring terminowości płatności kontrahentów
  • wsparcie w windykacji należności
  • możliwość łączenia kilku produktów (sublimitów) w ramach jednej umowy
Kto może skorzystać: mikro i małe przedsiębiorstwa, JDG, freelancerzy i osoby wykonujące wolne zawody, prowadzące działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy
Przeczytaj recenzję NFG →
Złóż wniosek
9
★ Od 10 tys. do 5 mln zł, w całości onlineSMEO
JawnyZ regresem (niepełny)EksportowyKontraktowyZ ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ10 tys. – 5 mln zł
Prowizjaⓘod 2,7%/mc
Czas wypłatyⓘod 5 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny, Eksportowy, Kontraktowy, Z ubezpieczeniem należności, Samorządowy
Limit10 tys. – 5 mln złⓘ
Prowizjaod 3,6%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 5 minⓘ
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–90 dni
Minimalny staż firmyod 6 mies.
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda proceslimit do 200 000 zł — umowa online; powyżej — umowa papierowa z kurieremⓘ
Pozostałe opłatyopłata za utrzymanie limitu 99 zł/mies., opłata za monit 150 zł, prowizja minimalna przy rozwiązaniu umowy w pierwszych 12 mies.; po terminie płatności faktury bezpłatne są tylko 5 dni, nie 30ⓘ
Koszt przykładowyzaliczka 1000 zł netto / 21 dni finansowania → odsetki 7,76 zł netto + prowizja za finansowanie 25,20 złⓘ
Korzyści
  • możliwość przeznaczenia całego limitu na jednego kontrahenta
  • brak dodatkowej prowizji za pierwsze 5 dni opóźnienia płatności kontrahenta (Darmowy Okres Dodatkowego Finansowania) — pod warunkiem spłaty całej faktury do 5. dnia po terminie, przy spłacie później prowizja naliczana jest też wstecz za te 5 dni
  • dodatkowy, płatny okres finansowania uzależniony od terminu płatności faktury
  • bezpłatny dostęp do panelu klienta SMEO24 z funkcją miękkiej windykacji
  • wsparcie w dochodzeniu należności od nierzetelnych kontrahentów
  • brak prowizji za przyznanie, podwyższenie i odnowienie limitu oraz za weryfikację kontrahentów
Kto może skorzystać: JDG, spółki cywilne, z o.o., jawne, komandytowe i akcyjne oraz rolnicy będący płatnikami VAT, w tym przedsiębiorstwa z branż uznawanych za bardziej ryzykowne (transport, budownictwo, produkcja, handel, branże kreatywne)
Przeczytaj recenzję SMEO →
Złóż wniosek
10
★ Pojedyncza faktura bez umowy i JPKFlexidea
Z regresem (niepełny)Eksportowy+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ2 tys. – 1 mln zł
Prowizjaⓘod 1%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny)
Limit2 tys. – 1 mln złⓘ
Prowizjaod 1%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLNⓘ
Terminy faktur10–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatyprowizja windykacyjna 10% zadłużenia objętego windykacjąⓘ
Korzyści
  • rejestracja i utrzymanie konta bezpłatne — opłata tylko za sfinansowane faktury
  • decyzja o finansowaniu nawet w 15 minut
  • brak wymogu dokumentów finansowych (JPK, bilans, KPiR)
  • brak konieczności podpisywania umowy w wersji papierowej — pełen proces online, akceptowany podpis elektroniczny
  • klient decyduje, kiedy kontrahent zostanie poinformowany o cesji wierzytelności
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy (JDG i spółki) wystawiający faktury B2B z odroczonym terminem płatności, chcący finansować pojedyncze faktury bez podpisywania długoterminowej umowy ani przedstawiania dokumentów finansowych (JPK, bilans, KPiR); cały proces odbywa się online, bez papierowej dokumentacji.
Przeczytaj recenzję Flexidea →
Złóż wniosek
11
★ Pieniądze od razu dla logistyki i transportuMalcomMalcom Finance
Cichy (ukryty)JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘod 2,25%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny, Cichy (ukryty)
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaod 2,25%/mcⓘ
Zaliczkado 90% faktury
Czas wypłatydo 2 h
WalutyPLN, EUR, USD, CZK, GBP
Terminy faktur14–120 dni
Minimalny staż firmyod 1. dniaⓘ
Limit dla nowego klienta60 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowane
Negatywny BIKakceptowane
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatybrakⓘ
Koszt przykładowy225 zł przy fakturze 10 000 zł na 30 dniⓘ
Korzyści
  • panel klienta
  • monitoring płatności
  • windykacja
  • wyszukiwarka kontrahentów
  • benefit zone — rabaty od partnerów na różne usługi
  • wsparcie międzynarodowego działu obsługi klienta
Kto może skorzystać: Firmy transportowe — przewoźnicy i spedycje. Bez wymogu minimalnego stażu działalności i bez minimalnego obrotu rocznego.
Przeczytaj recenzję Malcom →
Złóż wniosek
12
★ Faktura online w bankowości INGING FaktoringING Finansowanie Faktur
ING Faktoring
Z regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘ250 zł – 400 tys. zł
Prowizjaⓘ1,35–2,1%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny)
Limit250 zł – 400 tys. złⓘ
Prowizja1,35–2,1%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–90 dni
Minimalny staż firmyod 6 mies.
Limit dla nowego klienta100 tys. zł
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USnieakceptowane
Negatywny BIKnieakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatybrak — tylko prowizja za finansowanieⓘ
Koszt przykładowy258,30 zł z VAT przy fakturze 10 000 zł brutto na 30 dniⓘ
Korzyści
  • jedyną opłatą jest prowizja za finansowanie faktury, pobierana z góry przy wypłacie
  • udzielenie i podwyższenie limitu, monitoring oraz dashboard bez dodatkowych opłat
  • kontakt z odbiorcą faktury w celu przypomnienia o płatności
  • kalkulator kosztu finansowania dostępny online
  • brak wymogu posiadania konta bankowego w ING
  • brak wymogu dodatkowych zabezpieczeń
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy (w tym jednoosobowe działalności gospodarcze) z siedzibą lub miejscem prowadzenia działalności w Polsce, prowadzący sprzedaż B2B z odroczonym terminem płatności, działający min. 6 miesięcy, bez zaległości płatniczych; klient i kontrahent nie mogą figurować w rejestrach dłużników BIG ani KRD.
Przeczytaj recenzję ING Faktoring →
Jak skorzystać?
13
★ Niezależna od banków od 1993 rokuAOW Faktoring
AOW Faktoring
Cichy (ukryty)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Zamówieniowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘ5 tys. – 8 mln zł
Prowizjaⓘod 1,2%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Cichy (ukryty)
Limit5 tys. – 8 mln złⓘ
Prowizjaod 1,2%/mcⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–90 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinenie
Jak wygląda procesmniejsze umowy zdalnie, większe z wizytą u klientaⓘ
Pozostałe opłatybrak — tylko prowizja za dni finansowaniaⓘ
Koszt przykładowyok. 240 złⓘ
Korzyści
  • brak ograniczeń co do minimalnej wartości faktury oraz liczby faktur
  • brak wymogu cesji globalnej
  • możliwość zgłoszenia do finansowania nawet jednego odbiorcy
  • brak opłat za rozpatrzenie wniosku
  • brak wymogu minimalnych obrotów
  • bezpłatne sprawdzenie wiarygodności kontrahentów
  • monitoring spłat i windykacja przeterminowanych należności
  • możliwość częściowego sfinansowania faktury
  • zgłoszenie i przekazywanie faktur do finansowania przez panel online, bez papierowych dokumentów
Kto może skorzystać: Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, startupy (JDG i spółki wszystkich form prawnych) od pierwszego dnia działalności oraz korporacje.
Przeczytaj recenzję AOW Faktoring →
Jak skorzystać?
14
★ Termin faktury nawet do 210 dniEurofactor Polska
Eurofactor Polska
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+5 produktów
Limit faktoringowyⓘod 500 tys. zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 2 h
Zaliczkaⓘdo 95% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limitod 500 tys. złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 95% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USD, CHF, GBPⓘ
Terminy faktur7–210 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowane
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejnie
Opłata za gotowośćtakⓘ
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatyopłaty windykacyjne 7–20% wierzytelności krajowej + opłaty ryczałtowe (ugoda, wezwanie, monitoring)ⓘ
Korzyści
  • elastyczna forma finansowania bieżącej działalności
  • poprawa płynności finansowej
  • poprawa dyscypliny płatniczej odbiorców
  • umożliwienie oferowania dłuższych terminów płatności
  • zamiana należności na gotówkę
  • redukcja kosztów administracyjnych poprzez outsourcing zarządzania należnościami
  • monitorowanie sytuacji odbiorców przez cały okres finansowania, z dodatkowym akceptowanym czasem (okres regresu) na zapłatę po terminie
  • w cenie usługi: monitoring płatności, system obsługi transakcji, windykacja miękka i predunning, czyli kontakt z odbiorcą jeszcze przed terminem płatności
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące sprzedaż B2B z odroczonym terminem płatności (kredyt kupiecki), rozliczające się na zasadach pełnej księgowości, posiadające portfel stałych, regularnych odbiorców krajowych; wymagane dokumenty potwierdzające dostawę towaru lub wykonanie usługi (faktury, WZ, CMR itp.). Arkusz parametrów: minimalny obrót roczny 4 mln zł, minimalny staż 12 miesięcy.
Przeczytaj recenzję Eurofactor Polska →
Jak skorzystać?
15
★ Wypłata w 30 minut, limit do 20 mln złNest Faktoria
Nest Faktoria
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+3 produkty
Limit faktoringowyⓘ100 tys. – 20 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘod 30 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit100 tys. – 20 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 95% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 30 min
WalutyPLN, EUR, USD, GBP, CHFⓘ
Terminy faktur7–180 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 6 mies.
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynieⓘ
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatyprowizja za rozwiązanie umowy w pierwszych 3 mies. 3% limitu, prowizja administracyjna 0,2%, opłata za dostęp do systemu 100 zł/mies., prowizje karne za opóźnieniaⓘ
Korzyści
  • Data Faktoring – dedykowany wariant dla firm o dużym wolumenie faktur (min. 1 mln zł limitu, obrót od 12 mln zł rocznie, 150+ odbiorców, 1000+ faktur miesięcznie)
Kto może skorzystać: Przedsiębiorstwa (JDG i spółki, także cudzoziemcy z PESEL prowadzący firmę zarejestrowaną w Polsce) prowadzące działalność min. 6 miesięcy, z obrotem rocznym min. 1,2 mln zł
Przeczytaj recenzję Nest Faktoria →
Jak skorzystać?
16
★ Faktoring online dla transportuTranscash
Transcash
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Z ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘdo 10 mln zł
Prowizjaⓘod 2,99%/mc
Czas wypłatyⓘod 30 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limitdo 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 2,99%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 30 minⓘ
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 1 mies.
Limit dla nowego klienta50 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Korzyści
  • brak opłat za przyznanie lub podwyższenie limitu
  • brak opłat za wypłatę w EUR
  • brak opłat za monitoring płatności i windykację płatnika
  • możliwość finansowania pojedynczej faktury bez zobowiązania do stałej współpracy
  • możliwość samodzielnej korekty błędnego terminu płatności faktury przez płatnika
  • koszty prowizji można zaliczyć w koszty uzyskania przychodu
  • zniżki na finansowanie faktur wystawianych partnerskim spedycjom (program eSkonto)
Kto może skorzystać: Firma z branży TSL zarejestrowana w Polsce lub Rumunii, działająca na rynku min. 1 miesiąc, wystawiająca faktury za wykonany transport i posiadająca dokumenty przewozowe.
Przeczytaj recenzję Transcash →
Jak skorzystać?
17
★ Krajowy i zagraniczny w jednej umowieBNP Paribas Faktoring
BNP Paribas Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyMieszany+1 produkt
Limit faktoringowyⓘod 100 tys. zł
Prowizjaⓘod 1%/mc
Czas wypłatyⓘdo 1 h
Zaliczkaⓘustalana indywidualnie
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Mieszany, Eksportowy, Importowy
Limitod 100 tys. złⓘ
Prowizja1–2,5%/mcⓘ
Zaliczkaustalana indywidualnieⓘ
Czas wypłatydo 1 h
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur7–180 dni
Minimalny staż firmyod 18 mies.
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinenie
Pozostałe opłatymodel abonamentowy albo All-In (prowizja przygotowawcza + prowizja od faktury); bez odsetek, bez opłat dodatkowychⓘ
Koszt przykładowyfaktura 10 000 zł brutto na 30 dni przy obrotach 1–4 mln zł: 100–150 zł (niepełny) albo 200–250 zł (pełny)ⓘ
Korzyści
  • możliwość sfinansowania pojedynczych, wybranych faktur bez obowiązku zgłaszania wszystkich faktur do danego kontrahenta
  • preferencyjne warunki ubezpieczenia należności oraz możliwość objęcia polisą wybranych kontrahentów
  • możliwość zawarcia faktoringu pełnego z wykorzystaniem własnej polisy ubezpieczeniowej klienta
  • możliwość uzyskania limitu na kontrahenta do 200 tys. zł w ciągu 24 godzin (w faktoringu pełnym)
  • Data Faktoring - rozwiązanie dla firm z szerokim portfelem drobnych kontrahentów
  • produkty Multi-Local i Paneuropean dla firm działających międzynarodowo
  • mikrofaktoring dla mikro i małych przedsiębiorców
  • obsługa i zarządzanie wierzytelnościami wraz z raportowaniem
  • wsparcie w ustalaniu limitów handlowych z kontrahentami
  • windykacja należności, w tym na drodze sądowej, oraz nadzór nad egzekucją
  • dostępność usług także w oddziałach banku BNP Paribas na terenie kraju
  • szybsze wypłaty środków dla posiadaczy rachunku bieżącego w BNP Paribas
Kto może skorzystać: Mikro, małe, średnie oraz duże przedsiębiorstwa produkcyjne, usługowe i handlowe, prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności, zarówno działające na rynku krajowym, jak i zagranicznym.
Przeczytaj recenzję BNP Paribas Faktoring →
Jak skorzystać?
18
★ Faktoring mBanku od 1995 rokumFaktoring
mFaktoring
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+5 produktów
Limit faktoringowyⓘdo 50 tys. zł
Prowizjaⓘod 2%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Cichy (ukryty)
Limitdo 50 tys. złⓘ
Prowizjaod 2%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dniⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda proceswniosek o limit też w BOK/placówce; umowa, faktury i przedłużenia wyłącznie w serwisie/aplikacjiⓘ
Pozostałe opłatyodnowienie limitu 2,5%; zerwanie umowy przed 12 mies. 1,5% kwoty limitu; aneks 50 zł; regres 1%; wydłużenie 1,5%ⓘ
Koszt przykładowyfaktura netto 10 000 zł, termin 30 dni: prowizja 2% = 200 zł nettoⓘ
Korzyści
  • 0 zł za uruchomienie limitu faktoringowego (potwierdzone też w Taryfie: opłata za rozpatrzenie wniosku 0 zł, za udzielenie/podwyższenie limitu 0% kwoty limitu)
  • wypłata nawet w 15 minut od zgłoszenia faktury (dla wniosków zatwierdzanych automatycznie)
  • 100% wartości netto faktury na konto, bez mechanizmu zaliczki
  • prosty proces — tylko wystawione faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności
  • wszystko w serwisie transakcyjnym / aplikacji mobilnej, z panelem kontroli płatności
  • cesja pojedynczej faktury, nie całego obrotu — brak wymogu cesji globalnej
Kto może skorzystać: Wyłącznie dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) — zgodnie z definicją „faktoranta” w regulaminie tego produktu spółki z o.o. i inne formy prawne są wykluczone. Produkt dostępny tylko z inicjatywy banku: klient musi mieć rachunek bieżący w PLN w mBanku, aktywną, niezawieszoną działalność, zdolność kredytową do spłaty limitu faktoringowego, oraz otrzymać od banku wyliczony limit faktoringowy widoczny w aplikacji mobilnej (zakładka Produkty > Kredyty) — nie jest to produkt, o który można wnioskować bez wcześniejszej propozycji banku.
Przeczytaj recenzję mFaktoring →
Jak skorzystać?
19
★ Faktura online dla klientów PKO BPPKO Faktoring
PKO Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+4 produkty
Limit faktoringowyⓘdo 500 tys. zł
Prowizjaⓘod 2,04%/mc
Czas wypłatyⓘod 15 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy)
Limitdo 500 tys. zł
Prowizjaod 2,04%/mcⓘ
Zaliczkado 100% faktury
Czas wypłatyod 15 minⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy faktur7–60 dniⓘ
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Korzyści
  • możliwość sfinansowania całości lub części faktury
  • brak opłat za przyznanie limitu (stała opłata roczna naliczana jest tylko, gdy klient w ciągu roku nie sfinansuje minimalnej liczby zaakceptowanych faktur)
  • brak wymogu dokumentów finansowych, zaświadczeń z ZUS i US oraz opinii bankowych
  • dedykowany opiekun klienta
  • pełna obsługa przez bankowość elektroniczną iPKO
Kto może skorzystać: Osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, posiadające konto firmowe w PKO BP z dostępem do bankowości elektronicznej (iPKO) oraz przyznany limit finansowania.
Przeczytaj recenzję PKO Faktoring →
Jak skorzystać?
20
★ Decyzja nawet w 30 minutAlior Bank
Alior Bank
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Samorządowy+3 produkty
Limit faktoringowyⓘod 50 tys. zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 1 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny)
Limitod 50 tys. złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 1 h
WalutyPLN, EUR, USD, GBP, CHFⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 24 mies.
Dla cudzoziemcównie
Zaległości ZUS/USnieakceptowane
Negatywny BIKnieakceptowane
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejnie
W pełni onlinetakⓘ
Pozostałe opłatyustalane indywidualnie — bank nie podaje stawekⓘ
Korzyści
  • decyzja o przyznaniu finansowania nawet w 30 minut na podstawie oświadczeń klienta, bez dodatkowych formalności
  • konkurencyjna marża w porównaniu z innymi instytucjami finansowymi (deklaracja banku)
  • brak podwyższonej marży za finansowanie faktury po terminie płatności
Kto może skorzystać: Oferta skierowana do wszystkich przedsiębiorców rozliczających się w PLN i prowadzących firmę na terenie Polski; rekomendowana firmom współpracującym ze stałym gronem sprawdzonych kontrahentów.
Przeczytaj recenzję Alior Bank →
Jak skorzystać?
21
★ 8 wariantów faktoringu w PekaoPekao Faktoring
Pekao Faktoring
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Eksportowy+7 produktów
Limit faktoringowyⓘ30 tys. – 3 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Jawny
Limit30 tys. – 3 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dni
WalutyPLNⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
Bez cesji globalnejtakⓘ
W pełni onlinetak
Korzyści
  • w pełni online — wniosek przez Pekao24 lub aplikację PeoPay
  • brak konieczności zgody kontrahenta na cesję, jeśli umowa handlowa nie zawiera zakazu cesji
  • monitoring wierzytelności (przypomnienia mailowe, SMS, telefoniczne)
  • promocyjnie pierwsze 30 dni faktoringu bez opłat i prowizji
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy prowadzący działalność od min. 12 miesięcy, wystawiający faktury z terminem płatności do 90 dni, w tym dla odbiorców z UE. Produkt mikrofaktoringowy, w pełni online — wniosek składany przez bankowość Pekao24 lub aplikację mobilną PeoPay.
Przeczytaj recenzję Pekao Faktoring →
Jak skorzystać?
22
★ Obsługa bezpośrednio w bankuMillennium Faktoring
Millennium Faktoring
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Importowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 1 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 1 hⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćtak
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceskontakt/wniosek online, umowa podpisywana podczas spotkania z doradcąⓘ
Pozostałe opłatyopłaty dodatkowe 50–250 zł wg Cennika dla Klientów Biznesⓘ
Korzyści
  • finansowanie na podstawie wykazu faktur przesłanego elektronicznie przez aplikację WEB Faktor
  • wybór między naliczaniem odsetek procentowych a dyskontowych
  • brak minimalnej kwoty nabywanej wierzytelności
  • dopasowanie finansowania do bieżących potrzeb klienta
  • brak ukrytych opłat za wstępne dochodzenie płatności przez bank
  • całodobowy dostęp do aplikacji WEB Faktor bez dodatkowych kosztów
  • możliwość łączenia z innymi usługami faktoringowymi (np. faktoring pełny z ubezpieczeniem, inkaso płatności) w ramach jednej umowy
Kto może skorzystać: Firmy segmentu Biznes (w tym jednoosobowe działalności gospodarcze — segment obsługuje m.in. konta dla JDG i mikrofirmy) oraz segmentu Przedsiębiorstwa (więksi klienci korporacyjni). Klient sam zgłasza wybranych przez siebie kontrahentów krajowych do umowy faktoringowej; rozliczenia prowadzone są w złotych. Wariant dla większych klientów (Millenet Faktor / MillenetLink Faktoring, wg portalu comperia.pl) wymaga rocznego przychodu od 5 000 000 zł — próg ten nie jest potwierdzony przez bank dla wariantu segmentu Biznes (WEB Faktor).
Przeczytaj recenzję Millennium Faktoring →
Jak skorzystać?
23
★ Faktoring obsługiwany w aplikacjiVeloBankVeloFaktor — faktoring krajowy z regresem
VeloBank
JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dniⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 24 mies.
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejnie
Opłata za gotowośćtak
W pełni onlinenie
Pozostałe opłatyprowizja za limit + prowizja operacyjna + odsetki dyskontowe WIBOR1M+marżaⓘ
Korzyści
  • obsługa przez dedykowaną aplikację VeloFaktor (zgłaszanie faktur, zarządzanie listą kontrahentów i limitami)
  • wsparcie dedykowanego doradcy biznesowego (VeloDoradca)
  • monitorowanie terminowości spłat kontrahentów przez bank
Kto może skorzystać: Małe i średnie przedsiębiorstwa oraz duże firmy prowadzące pełną księgowość (księgi rachunkowe na podstawie ustawy o rachunkowości z 1994 r.), działające co najmniej 24 miesiące, stosujące odroczone terminy płatności wobec kontrahentów i posiadające powtarzalny portfel kontrahentów. Wymagany jest rachunek bieżący w VeloBanku (bankowość VeloBiznes).
Przeczytaj recenzję VeloBank →
Jak skorzystać?
24
★ Spółka faktoringowa grupy ErsteErste Factoring
Erste Factoring
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Eksportowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Jawny, Eksportowy
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USD, GBPⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnie
Zaległości ZUS/USnieakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynieⓘ
Bez cesji globalnejnie
Opłata za gotowośćtakⓘ
Pozostałe opłatyopłata miesięczna za dostęp 99 zł, opłata za limit kontrahenta 199 zł/rok, opłaty administracyjne 10–200 zł, prowizja windykacyjna 3–9%ⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta (także opóźnienia dłuższego niż 6 miesięcy po terminie)
  • ochrona ubezpieczeniowa wierzytelności za pośrednictwem Towarzystwa Ubezpieczeniowego
  • monitoring i dochodzenie spłaty wierzytelności od kontrahentów w cenie usługi
  • dostęp do portalu FAKTOR24 (24/7, zarządzanie umową online)
  • obsługa wypłat w mechanizmie podzielonej płatności (split payment) do wyboru faktora
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy (spółki i jednoosobowe działalności gospodarcze) sprzedający towary/usługi z odroczonym terminem płatności kontrahentom krajowym i zagranicznym; dla JDG istnieje osobna wersja Ogólnych Warunków Faktoringu (OWF). Umowa wymaga ustanowienia zabezpieczenia (formę określa Umowa, np. zastaw, hipoteka, weksel) oraz corocznego dostarczania sprawozdań finansowych (a w razie obowiązku badania — zbadanych przez biegłego rewidenta) i kwartalnych sprawozdań F-01.
Przeczytaj recenzję Erste Factoring →
Jak skorzystać?
25
★ Bank korporacyjny od 1870 rokuCiti Handlowy
Citi Handlowy
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Jawny
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dniⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 1 mies.
Dla cudzoziemcówtak
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceskontakt z opiekunem klienta korporacyjnego, warunki negocjowane indywidualnie; bieżąca obsługa faktur onlineⓘ
Pozostałe opłatyprowizja operacyjna (negocjowalna) + odrębna prowizja od przyznanego limitu, ustalane indywidualnieⓘ
Korzyści
  • przejęcie przez bank ryzyka niewypłacalności kupującego
  • brak badania standingu finansowego klienta
  • dostęp do raportów o wierzytelnościach przez bankowość elektroniczną
  • produkt dostępny także bez rachunku bieżącego i linii kredytowej w banku
  • możliwość zaproponowania kontrahentom dłuższych terminów płatności
  • elektroniczne przesyłanie wniosków przez Citi Trade Portal
Kto może skorzystać: Citi Handlowy kieruje faktoring do klientów Bankowości Instytucjonalnej — międzynarodowych korporacji oraz największych firm krajowych, a także mniejszych firm z kapitałem zagranicznym lub potrzebami międzynarodowymi. To NIE jest oferta wprost adresowana do typowych mikro i małych firm (JDG, małe spółki) — bank nie publikuje cennika ani progów przystąpienia dla takich klientów, warunki ustalane są indywidualnie z opiekunem klienta korporacyjnego. Produkt dostępny zarówno dla klientów posiadających, jak i nieposiadających otwartego rachunku bieżącego oraz linii kredytowej w banku. Finansowanie dotyczy wierzytelności z obrotu krajowego, wymagana jest akceptacja wierzytelności przez nabywcę (dłużnika faktoringowego).
Przeczytaj recenzję Citi Handlowy →
Jak skorzystać?
26
★ Bank od inwestycji ekologicznychBOŚ Bank
BOŚ Bank
Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyZ ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Eksportowy, Z ubezpieczeniem należności
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USD
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
W pełni onlinenieⓘ
Jak wygląda proceskontakt z regionalnym ekspertem/ekocenter, negocjacja warunków, umowa; bieżąca obsługa faktur online w systemie BOŚFAKTORⓘ
Pozostałe opłatyprowizja za aneks (min. 500 PLN), rejestracja faktury w systemie 2 PLN, weryfikacja limitu odbiorcy, monit do odbiorcy 20 PLN, udostępnienie systemu 250 PLN/mies. za użytkownika, minimalna miesięczna prowizja operacyjna min. 1000 PLN, opłata za wypowiedzenie umowyⓘ
Korzyści
  • zarządzanie należnościami i relacjami z odbiorcami po stronie banku
  • wariant z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy przy ubezpieczeniu należności
  • preferencyjne warunki finansowania dla transakcji spełniających kryteria proekologiczne (OZE, efektywność energetyczna, oczyszczanie ścieków) po ocenie inżynierów ekologów banku
  • dostęp do systemu BOŚFAKTOR (platforma Asseco) do bieżącej obsługi faktur
  • raport niezależnego audytora (Ernst & Young Audit) o ujęciu księgowym umów faktoringu w księgach faktoranta
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące pełną księgowość, ze stałą współpracą z odbiorcami, prowadzące działalność gospodarczą nie krócej niż 1 rok, posiadające rachunek bankowy w BOŚ Banku. Produkt obejmuje wykup wierzytelności krajowych i eksportowych z regresem do zbywcy (klient odpowiada za wypłacalność odbiorcy). Wg Comperia.pl formalny próg to również min. 5 odbiorców i brak minimalnego wymogu przychodu rocznego ('od 0 zł') — nieopisane wprost na stronie faktora.
Przeczytaj recenzję BOŚ Bank →
Jak skorzystać?
27
★ Polska spółka włoskiej Banca IFISIFIS Finance
IFIS Finance
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowySamorządowy+4 produkty
Limit faktoringowyⓘ200 tys. – 3 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘbrak danych
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Samorządowy
Limit200 tys. – 3 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur30–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 24 mies.
Korzyści
  • przeniesienie na faktora ryzyka niewypłacalności odbiorcy (brak regresu)
  • wariant bezwarunkowego wykupu wierzytelności
  • wariant faktoringu wymagalnościowego (gwarancja terminowej zapłaty scedowanej wierzytelności)
  • obsługa należności administracji publicznej i jednostek samorządu terytorialnego
Kto może skorzystać: Przedsiębiorstwa (JDG i spółki) prowadzące działalność w Polsce, wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności dla odbiorców krajowych; wg zewnętrznej recenzji wymagany min. 2-letni staż działalności.
Przeczytaj recenzję IFIS Finance →
Jak skorzystać?
28
★ Szwajcarski fintech dla MŚPTeylor
Teylor
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Mieszany+2 produkty
Limit faktoringowyⓘod 50 tys. zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny)
Limitod 50 tys. złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
W pełni onlinenieⓘ
Korzyści
  • ochrona przed brakiem zapłaty dzięki ubezpieczeniu należności wybranych kontrahentów
  • dedykowany opiekun obsługujący każdą transakcję, znający firmę i jej odbiorców
  • informacja o wszystkich opłatach przekazywana przed podjęciem zobowiązań
  • finansowanie sprzedaży krajowej i zagranicznej
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące sprzedaż towarów lub usług do klientów biznesowych (B2B), niezależnie od wielkości — od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże spółki akcyjne; produkt dla sprzedaży krajowej i zagranicznej.
Przeczytaj recenzję Teylor →
Jak skorzystać?
29
★ Od operatora kart paliwowychE100 FaktoringFaktoring jawny z regresem
E100 Faktoring
JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘ50 tys. – 4 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit50 tys. – 4 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN, EUR
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Jak wygląda proceswniosek, dokumenty i podpisanie umowy z zabezpieczeniem wekslowym; brak potwierdzenia w pełni zdalnego procesuⓘ
Pozostałe opłatyalternatywnie stała opłata abonamentowa od 99 EUR/mc zamiast prowizji dziennejⓘ
Korzyści
  • poprawa płynności finansowej i wyeliminowanie zatorów płatniczych
  • bezpłatne rozpatrzenie wniosku, badanie wiarygodności kontrahenta i analiza umowy handlowej
  • brak wymogu zabezpieczenia majątkowego — zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco
  • 3-miesięczny okres próbny umowy z bezpłatnym prawem wypowiedzenia
  • elastyczność wyboru faktur kierowanych do finansowania
  • dedykowany opiekun klienta
  • możliwość wypłaty środków tego samego dnia przy zgłoszeniu faktury przed południem
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące działalność B2B, wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności; oferta skierowana marketingowo głównie do firm transportowych i spedycyjnych, ale firma deklaruje obsługę też innych branż (budownictwo, handel, produkcja, usługi, rolnictwo i przetwórstwo spożywcze); finansowane są faktury do kontrahentów (płatników) z Polski i innych krajów UE.
Przeczytaj recenzję E100 Faktoring →
Jak skorzystać?
30
★ Faktoring 174 banków spółdzielczychSGB Faktoring
SGB Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Z ubezpieczeniem należnościSamorządowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘten sam dzień
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Z ubezpieczeniem należności
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatyten sam dzieńⓘ
WalutyPLNⓘ
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceswniosek papierowy z podpisem, opłata wstępna 300 zł + VAT przed rozpatrzeniemⓘ
Pozostałe opłatyopłata za rozpatrzenie wniosku: 300 zł + VATⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy
  • ubezpieczenie należności w cenie usługi
  • weryfikacja wiarygodności kontrahentów
  • rozliczenia księgowe wierzytelności
  • monitoring i windykacja płatności
Kto może skorzystać: Małe, średnie i duże przedsiębiorstwa produkcyjne, handlowe, usługowe oraz rolno-spożywcze wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności w obrocie krajowym i zagranicznym. Usługę świadczy centralnie SGB Faktoring S.A. — banki spółdzielcze zrzeszenia SGB są tylko kanałem promocji/sprzedaży, warunki nie są ustalane lokalnie przez poszczególne banki spółdzielcze.
Przeczytaj recenzję SGB Faktoring →
Jak skorzystać?
31
★ Faktoring z ubezpieczeniem należnościCoface
Coface
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Z ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘod kilku dni
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Z ubezpieczeniem należności
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatyod kilku dniⓘ
WalutyPLN, EURⓘ
Jak wygląda proceskontakt telefoniczny/formularz, brak samoobsługowego wniosku onlineⓘ
Pozostałe opłatyopłata przygotowawcza 0,1–1% limitu + prowizja operacyjna 0,1–1,95% faktury + odsetki ponad WIBOR/EURIBOR (źródło: portal branżowy, niepotwierdzone przez Coface)ⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorców nawet do 100%
  • należności nabyte w faktoringu objęte ochroną ubezpieczeniową
  • finansowanie pozabilansowe — nie zwiększa zadłużenia krótkoterminowego
  • wsparcie w obsłudze spółek zależnych klienta za granicą w ramach jednej umowy
  • codzienne raportowanie przez platformę cyfrową
  • dostęp do największej w Polsce bazy firm w wywiadowni Coface
  • przejęcie księgowości należności i windykacji za klienta
Kto może skorzystać: Faktoring pełny (bez regresu) — Coface przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy (nawet do 100%) i obejmuje ochroną ubezpieczeniową należności nabyte w faktoringu. Kierowany do firm, które chcą szybko uzyskać gotówkę za sprzedane towary/usługi i jednocześnie zabezpieczyć się przed niewypłacalnością odbiorców; nie zwiększa zadłużenia krótkoterminowego (finansowanie pozabilansowe). Materiały Coface prezentują jako referencje duże firmy (Bayer, Mercedes-Benz, Bosch, Orlen Paliwa), co wskazuje na profil średnich/dużych przedsiębiorstw B2B, także z ekspozycją międzynarodową (obsługa spółek zależnych klienta za granicą w ramach jednej umowy). Serwis branżowy (research, źródło niepierwotne) podaje orientacyjny próg wejścia od ok. 1 mln zł rocznego obrotu, z preferowanym segmentem powyżej 10 mln zł — Coface nie publikuje tego progu na własnej stronie.
Przeczytaj recenzję Coface →
Jak skorzystać?
32
★ Faktoring i leasing w Grupie BPSBPS Leasing i Faktoring
BPS Leasing i Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyZ ubezpieczeniem należności+4 produkty
Limit faktoringowyⓘdo 1 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘbrak danych
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy)
Limitdo 1 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkaustalana indywidualnieⓘ
Opłata za gotowośćtakⓘ
W pełni onlinenieⓘ
Jak wygląda proceswniosek PDF/DOCX + 3 załączniki, kontakt z Departamentem Operacyjnym ds. Faktoringuⓘ
Korzyści
  • stały, przewidywalny koszt finansowania niezależny od intensywności, częstotliwości i sposobu korzystania z limitu
  • brak opłaty za miesiąc zawarcia umowy
  • koszt niezależny od oceny jakościowej klienta i jego kontrahentów
Kto może skorzystać: Firmy sprzedające do stałych odbiorców, zwłaszcza z dłuższymi terminami płatności na fakturach, które chcą przewidywalnego, stałego kosztu finansowania niezależnego od intensywności korzystania z limitu.
Przeczytaj recenzję BPS Leasing i Faktoring →
Jak skorzystać?
33
★ Wypłata do 100% wartości fakturyBFF PolskaFaktoring i finansowanie należności dla dostawców sektora publicznego i ochrony zdrowia
BFF Polska
Bez regresu (pełny)SamorządowyDla szpitali
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘbrak danych
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuBez regresu (pełny), Samorządowy, Dla szpitali
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
WalutyPLNⓘ
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceskontrakt negocjowany indywidualnie, brak wniosku onlineⓘ
Korzyści
  • efektywne zarządzanie działaniami operacyjnymi firm zaopatrujących wiele zróżnicowanych podmiotów publicznych
  • optymalizacja zarządzania płynnością i kapitałem obrotowym dostawcy
  • planowanie i utrzymanie docelowego wskaźnika DSO niezależnie od rzeczywistych terminów płatności dłużników publicznych
  • poprawa wskaźników bilansowych dzięki możliwości bezpośredniej dekonsolidacji ekspozycji na podmioty publiczne
  • redukcja kosztów operacyjnych dzięki umowom rewolwingowym na cesję bez regresu i zindywidualizowanej usłudze zarządzania należnościami
  • obsługa mechanizmów finansowania działających mimo ustawowego zakazu cesji wierzytelności wobec SP ZOZ
Kto może skorzystać: Firmy będące dostawcami towarów lub usług dla administracji publicznej, jednostek samorządu terytorialnego (JST) oraz podmiotów systemu ochrony zdrowia (szpitale publiczne i niepubliczne w sieci publicznej) — to znaczy przedsiębiorstwa posiadające wierzytelności (faktury) wobec tych instytucji jako dłużników. Oferta NIE jest skierowana do samych szpitali, urzędów ani JST jako biorców finansowania — te podmioty BFF obsługuje odrębną, niefaktoringową linią produktową (pożyczki inwestycyjne, MEDLimit, leasing) pod marką BFF MEDFinance.
Przeczytaj recenzję BFF Polska →
Jak skorzystać?
34
★ Ryzyko odbiorcy przechodzi na faktoraKUKE Finance
KUKE Finance
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyMieszany+4 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘnatychmiast
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny)
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatynatychmiast
WalutyPLN
Minimalny staż firmyocena indywidualnaⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta (faktoring bez regresu, ryzyko cedowane do ubezpieczenia należności w grupie KUKE)
  • elektroniczny system obsługi umowy i przesyłania faktur
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące pełną księgowość, sprzedające z odroczonym terminem płatności (kredyt kupiecki). Strona ma dedykowaną sekcję marketingową "faktoring dla nowych firm" sugerującą otwartość na młode firmy, ale bez podania konkretnego minimalnego stażu. Strona nie precyzuje wprost, czy oferta jest dostępna dla JDG, czy tylko dla spółek — pojawiają się ogólne określenia "firmy" i "spółek".
Przeczytaj recenzję KUKE Finance →
Jak skorzystać?
TL;DRKluczowe wnioski
  • Faktoring dla gastronomii to finansowanie faktur B2B — restauracja, hotel lub firma organizująca catering przekazuje fakturę z odroczonym terminem płatności do faktora i otrzymuje środki, zanim kontrahent zapłaci. Sprzedaż konsumencka (paragony, rachunki od gości indywidualnych) nie kwalifikuje się do faktoringu.
  • W branży HoReCa (hotele, restauracje, catering — te pojęcia oznaczają ten sam obszar) faktoring zapewnia płynność finansową mimo terminów płatności sięgających 30, 60 czy 90 dni: skraca oczekiwanie na pieniądze z faktury o cały okres odroczenia.
  • Koszt faktoringu dla branży gastronomicznej wynosi zwykle 0,9–3% wartości faktury za 30 dni finansowania (dane redakcyjne Faktomi).

Dlaczego gastronomia korzysta z faktoringu?

W Polsce działało w 2024 r. ok. 101,5 tys. placówek gastronomicznych — stałych i sezonowych — o 8,8% więcej niż rok wcześniej: 29,1% z nich to restauracje, 25,8% bary, a 39,4% punkty gastronomiczne.[1] Cała branża wygenerowała w tym samym roku 85,21 mld zł przychodu — o 11,1% więcej niż rok wcześniej.[1]

Firmy cateringowe, restauracje hotelowe i hurtownie dowożące towary do lokali gastronomicznych wystawiają faktury z długimi terminami płatności — 30, 60, a nawet 90 dni. To standard w kontraktach B2B: firmy dostarczające towary do gastronomii w praktyce kredytują swoich odbiorców, czekając na przelew nawet trzy miesiące.

Tymczasem bieżące wydatki nie czekają: zakup świeżych produktów, wynagrodzenia personelu, czynsz i media wymagają natychmiastowej gotówki. Gdy kontrahent spóźnia się z przelewem, powstają zatory płatnicze, które przenoszą się na kolejne ogniwo — Twoich dostawców. Do tego dochodzą rosnące koszty prowadzenia działalności: energia, najem i pensje w gastronomii nie czekają na spływ należności.

Sezonowość pogłębia ten problem. Restauracja w nadmorskim kurorcie generuje większość przychodów w lecie, ale koszty stałe — wynajem lokalu, magazynowanie, utrzymanie sprzętu — trwają dwanaście miesięcy.

Właściciel firmy zajmującej się cateringiem eventowym mierzy się z tym samym: zlecenia kumulują się wiosną i jesienią, a w pozostałych miesiącach bieżące środki finansowe topnieją. Faktoring nie rozwiąże wszystkich bolączek branży — brak wykwalifikowanych pracowników czy rosnące ceny energii zostają — ale wyrównuje przepływy między sezonami i pozwala realizować kolejne zamówienia bez przestojów.

Dostawcy produktów spożywczych oczekują płatności w 7–14 dni; dotyczy to szczególnie mniejszych dostawców działających na niskich marżach. Jeśli dostajesz towar dobrej jakości, ale płacisz z opóźnieniem, tracisz rabaty, a w skrajnym przypadku dostawca zmienia odbiorcę.

Prawo idzie w tym kierunku jeszcze dalej niż zwyczaje handlowe: zapłata dostawcy po ponad 30 dniach od dostarczenia łatwo psujących się produktów rolno-spożywczych (albo po ponad 60 dniach dla pozostałych produktów rolno-spożywczych) jest z mocy ustawy uznawana za nieuczciwe wykorzystanie przewagi kontraktowej.[2]

Faktoring pozwala zapłacić dostawcy od razu, korzystając z pieniędzy za fakturę, na którą kontrahent ma jeszcze 60 dni. Szybsze płatności to lepsza pozycja w negocjacjach cenowych — a w gastronomii marża rodzi się przy zakupach.

Konkretne przykłady: firma cateringowa obsługuje korporację i wystawia fakturę z 60-dniowym terminem płatności. Restauracja zamawia hurtowo warzywa, mięso i alkohol od kilku dostawców — każdy chce zapłaty w ciągu dwóch tygodni. Hotel zleca pralnię, konserwację i obsługę eventów firmom zewnętrznym, które również fakturują z odroczeniem.

We wszystkich tych przypadkach faktoring rozwiązuje ten sam problem: rozbieżność między momentem wydatku a momentem wpływu. Jakie korzyści niesie faktoring poza samą gotówką? Przede wszystkim przewidywalność — wiesz, kiedy pieniądze wpłyną, niezależnie od dyscypliny płatniczej odbiorcy. Nie wymaga przy tym zmian w sposobie prowadzenia biznesu — zmienia tylko moment, w którym pieniądze z faktury trafiają na konto.

Ile winna jest sobie gastronomia? Skala zatorów płatniczych

Rosnącym obrotom branży towarzyszy rosnące zadłużenie zatorowe. Według Krajowego Rejestru Długów w 2022 r. zaległości gastronomii wynosiły 313,4 mln zł — mniej niż 363 mln zł odnotowane w pierwszym roku pandemii — a dłużnikiem była wtedy co 7. z ok. 91,7 tys. działających firm.[3] Już w kwietniu 2024 r. zadłużenie całego sektora HoReCa sięgnęło 352 mln zł, z czego 84% (295 mln zł) przypadało na samą gastronomię, a dłużnikiem było co 8. z ok. 93,4 tys. działających placówek.[4] Inna metodologia liczenia — rejestr BIG InfoMonitor i baza BIK — pokazuje jeszcze wyższą skalę: na koniec czerwca 2024 r. cała branża HoReCa przekroczyła 2 mld zł zaległości, z czego ponad 1 mld zł przypadał na samą gastronomię (wzrost r/r o 23%), a ok. 1 mld zł na hotelarstwo (wzrost r/r zaledwie 0,4%).[5]

Sezonowość dodatkowo obciąża rachunek. Sezonowa gastronomia — restauracje, bary, puby, kawiarnie, foodtrucki oraz producenci i sprzedawcy piwa i lodów — była na koniec sierpnia 2025 r. zadłużona na 436,4 mln zł, o 123 mln zł więcej niż dwa lata wcześniej, a jednoosobowe działalności gospodarcze odpowiadały za 60% tego długu (257 mln zł).[6] Na koniec 2025 r. zadłużenie całego sektora HoReCa wg KRD sięgnęło 470 mln zł — o 91 mln zł więcej niż rok wcześniej — z czego gastronomia odpowiadała za ok. 70% (324,5 mln zł), hotele za 74,3 mln zł, a firmy cateringowe za 70,3 mln zł.[7] Jednoosobowe działalności gospodarcze stanowiły wtedy 58% wszystkich zadłużonych firm HoReCa — 8869 podmiotów z łącznym zadłużeniem 254,3 mln zł.[7]

Wg BIG InfoMonitor i BIK zadłużenie samej gastronomii wyniosło na koniec marca 2025 r. 1,03 mld zł — wzrost o 41% w ciągu pięciu lat od 2021 r. — z czego same restauracje odpowiadały za 873 mln zł.[8] Rok później, na koniec marca 2026 r., ten sam wskaźnik po raz pierwszy spadł: do 1,02 mld zł (-0,5% r/r), a liczba podmiotów z problemami finansowymi zmniejszyła się o 700, do ok. 10 tys.[9] Dla pojedynczej firmy ta poprawa statystyk nie zmienia jednak najważniejszego wniosku: to wciąż jednoosobowe działalności gospodarcze i mniejsze podmioty gastronomiczne ponoszą największe ryzyko zatorów, a faktoring pozostaje jednym z niewielu narzędzi, które adresują je bezpośrednio.

Jak działa faktoring w gastronomii?

Faktoring w branży gastronomicznej polega na przekazaniu faktury z odroczonym terminem płatności do firmy faktoringowej (faktora) w zamian za wcześniejszą wypłatę środków. Faktor przejmuje też monitoring spłaty, co porządkuje proces rozliczeń z kontrahentami.

Na czym polega faktoring w praktyce? Oto typowa transakcja krok po kroku:

  1. Wykonanie usługi — firma cateringowa realizuje obsługę eventu firmowego dla korporacji.
  2. Wystawienie faktury — faktura opiewa np. na 20 000 zł z 60-dniowym terminem płatności.
  3. Przekazanie faktury do faktora — przedsiębiorca przesyła fakturę (często online) wraz z potwierdzeniem wykonania usługi.
  4. Weryfikacja i wypłata — faktor ocenia wiarygodność kontrahenta (dłużnika) i wypłaca zaliczkę pomniejszoną o prowizję. Wśród ofert deklarujących poziom zaliczki żadna nie schodzi poniżej 75% wartości faktury, a niemal połowa wypłaca od razu 100%.[10] Wypłata następuje zwykle w ciągu 24 godzin — wśród ofert z podanym czasem wypłaty ponad 9 na 10 obiecuje przelew maksymalnie w ciągu doby.[10]
  5. Spłata przez kontrahenta — kontrahent płaci w terminie, a faktor rozlicza pozostałą kwotę pomniejszoną o prowizję i odsetki.

W branży takiej jak gastronomia dokumentacja ma swoją specyfikę. Faktury za catering, dostawy żywności czy kontrakty hotelowe muszą być kompletne i potwierdzone — faktor może wymagać protokołu odbioru usługi lub dokumentu dostawy.

Przy sprzedaży żywności istotne bywają zaświadczenia sanitarne i dokumentacja HACCP, ponieważ faktor ocenia ryzyko reklamacji lub zwrotów dostarczonych towarów. Znaczenie ma też stabilność jakości składników spożywczych dostarczanych przez Twoich podwykonawców.

Warto wiedzieć o dwóch formach faktoringu istotnych dla sektora HoReCa. Wg kryterium powiadomienia dłużnika o cesji wierzytelności doktryna wyróżnia faktoring jawny (otwarty) — kontrahent wie o cesji i płaci bezpośrednio do faktora — oraz cichy (tajny), w którym kontrahent nie wie o cesji i płaci jak dotąd, a środki do faktora przekazuje faktorant.[11] Faktoring jawny to zwykle tańsza opcja.

Faktoring cichy nie wymaga powiadamiania kontrahenta, co chroni wizerunek Twojej firmy, ale kosztuje więcej, a zaliczka bywa niższa. Osobna oś podziału to regres: w faktoringu właściwym (pełnym) faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika i wierzytelność przechodzi na niego definitywnie, natomiast w faktoringu niewłaściwym (niepełnym, z regresem) ryzyko pozostaje po stronie Twojej firmy — jeśli kontrahent nie zapłaci, wierzytelność wraca do faktoranta wraz z obowiązkiem zwrotu wypłaconej zaliczki.[12]

Na co uważać?

Gastronomia bywa postrzegana przez firmy faktoringowe jako branża podwyższonego ryzyka. Sezonowe przychody, wahania popytu i krótka trwałość produktów spożywczych — to czynniki, które mogą wpłynąć na warunki oferty, a czasem na samą dostępność finansowania.

Nie znaczy to, że gastronomia jest z faktoringu wykluczona. Znaczy tyle, że warto liczyć się z dokładniejszą weryfikacją i porównać kilka ofert, zanim podpiszesz umowę.

Nie każdy faktor obsłuży HoReCa

Część faktorów unika branż o wyraźnej sezonowości i nieregularnych przepływach, a firmy z krótką historią działalności częściej spotykają się z odmową.

To nie zamyka drzwi — warto szukać faktora wyspecjalizowanego w obsłudze firm gastronomicznych albo rozważyć mikrofaktoring z niższym limitem na start. Trzy czwarte firm na rynku ma ofertę wprost dostępną dla jednoosobowych działalności gospodarczych, co daje realną alternatywę nawet dla najmniejszych firm gastronomicznych.[10] Warto też sprawdzić, czy faktor pozwala sfinansować pojedynczą fakturę bez podpisywania stałej umowy abonamentowej — takie rozwiązanie ma mniej więcej co druga firma na rynku, przydatne przy jednorazowym, dużym zamówieniu cateringowym.[10]

Wymagania dokumentowe bywają rozbudowane

Poza samą fakturą faktor może oczekiwać potwierdzenia wykonania usługi cateringowej, dokumentów dostawy czy zgodności z normami sanitarnymi.

Przygotuj te dokumenty zawczasu — braki są najczęstszą przyczyną opóźnionej wypłaty.

Weryfikacja kontrahentów to podstawa

Faktor oceni historię płatniczą Twoich odbiorców — jeśli klient biznesowy ma niską wiarygodność płatniczą lub historię sporów, faktura może nie zostać przyjęta do finansowania.

Sprawdź kontrahentów, zanim przekażesz faktury — oszczędzisz czas i unikniesz odmowy. Jeśli dostarczasz dobrej jakości towar i masz udokumentowaną historię współpracy z odbiorcą, faktor łatwiej zaakceptuje fakturę do finansowania.

Ten trend akurat idzie w złym kierunku: odsetek firm z branży spożywczej z najwyższymi ocenami A, B lub C w Analizie wiarygodności płatniczej KRD spadł z 89% w 2025 r. do 82% obecnie, podczas gdy w rolnictwie pozostaje stabilny na poziomie 99%.[13]

Ukryte opłaty mogą zmienić rachunek

Prowizja to nie jedyny koszt: opłaty przygotowawcze, koszt monitoringu należności, windykacja czy opłata za gotowość limitu — wszystko to wpływa na całkowity rachunek. Wg analiz branżowych na cenę faktoringu składają się cztery elementy: wynagrodzenie z tytułu finansowania (marża faktora naliczana od stawki referencyjnej), prowizja operacyjna za obsługę wierzytelności, jednorazowa prowizja przygotowawcza za analizę zdolności kredytowej klienta i kontrahentów oraz — przy faktoringu pełnym — wynagrodzenie za przejęte ryzyko niewypłacalności dłużnika.[14] Prowizja przygotowawcza mieści się zwykle w widełkach 0,5–2% przyznanego limitu, a prowizja operacyjna (zwana też opłatą przerobową) w widełkach 0,3–4% wartości finansowanej faktury.[15]

Pytaj o pełną tabelę opłat przed podpisaniem umowy i porównuj oferty po koszcie łącznym, nie po samej prowizji.

Ile kosztuje faktoring dla gastronomii?

Koszt faktoringu składa się z dwóch elementów. Prowizja faktoringowa pokrywa ocenę ryzyka, administrację i monitoring należności.

Drugi element to odsetki za okres finansowania — opłata za udostępniony kapitał, naliczana do momentu spłaty sfinansowanej faktury przez kontrahenta. Koszt rośnie wraz z terminem wymagalności danej faktury: im dłuższe odroczenie, tym dłużej faktor czeka na pieniądze.

Faktoring dla branży gastronomicznej wyceniany jest zwykle na 0,9–3% wartości faktury za 30 dni finansowania (dane redakcyjne Faktomi). W całej bazie ofert faktoringowych publikujących stawkę wyjściową dolna granica zaczyna się od 0,9% do 4% wartości faktury za 30 dni finansowania — widełki dla gastronomii mieszczą się w tym przedziale, bliżej jego górnej granicy ze względu na podwyższone ryzyko sezonowości.[10] To widełki rynkowe — Twoja stawka zależy od kilku czynników:

  • Typ faktoringu — faktoring cichy oraz pełny (bez regresu, z przejęciem przez faktora całego ryzyka związanego z potencjalną niewypłacalnością kontrahenta) kosztują więcej niż jawny z regresem.
  • Wielkość obrotów — wyższy wolumen faktur daje lepszą pozycję negocjacyjną.
  • Wiarygodność kontrahentów — im solidniejsi Twoi odbiorcy, tym niższy koszt.
  • Staż firmy — młode firmy płacą więcej, bo brak historii współpracy utrudnia faktorowi ocenę ryzyka.

Warto porównać ten koszt z korzyściami. Jeśli dzięki szybkiej zapłacie dostawcy uzyskujesz rabat za przedpłatę, część kosztu faktoringu wraca — w gastronomii model zaopatrzenia opiera się na częstych, regularnych zamówieniach, więc każdy zaoszczędzony procent sumuje się w skali roku.

Uwolnione środki dają też przestrzeń do podejmowania nowych inwestycji i do rozwoju biznesu — remontu sali, zakupu sprzętu czy otwarcia kolejnego lokalu. Możliwość zaoferowania kontrahentom dłuższych terminów płatności bywa przy tym źródłem istotnej przewagi konkurencyjnej w przetargach na obsługę cateringową.

Jak wybrać ofertę?

Faktoring dla firm z branży HoReCa różni się szczegółami, które w gastronomii ważą najwięcej. Oto kryteria warte sprawdzenia przed podpisaniem umowy:

  • Elastyczność limitów — szukaj faktora, który dostosowuje limit finansowania do sezonowości. Przed sezonem potrzebujesz więcej środków, poza sezonem mniej. Sztywny limit przez cały rok nie odpowiada realiom gastronomii.
  • Szybkość wypłaty — gdy świeży towar trzeba opłacić od ręki, szybkie finansowanie (wypłata w ciągu 24 godzin) przestaje być wygodą, a staje się warunkiem prawidłowego funkcjonowania kuchni.
  • Doświadczenie w HoReCa — faktor, który rozumie specyfikę terminowych dostaw, sezonowości i dokumentacji gastronomicznej, sprawniej oceni fakturę i nie będzie zaskoczony branżowymi standardami.
  • Dostępność faktoringu cichego — jeśli zależy Ci na zachowaniu dotychczasowych relacji z klientami biznesowymi i nie chcesz sygnalizować, że korzystasz z zewnętrznego finansowania, sprawdź, czy faktor oferuje wariant cichy.
  • Transparentność kosztów — porównuj nie tylko prowizję, ale całkowity koszt: prowizja + odsetki + opłaty dodatkowe.
  • Maksymalny termin płatności faktury — sprawdź, do ilu dni faktor przyjmie fakturę do finansowania. Najczęstsza górna granica na rynku to 90 dni, choć skrajne oferty akceptują terminy od 60 do nawet 365 dni — ważne przy kontraktach hotelowych i korporacyjnych z długim odroczeniem.[10]

Faktoring dla branży HoReCa to dziś coraz popularniejsza forma finansowania działalności — obok kredytu obrotowego i leasingu sprzętu. Poprawia płynność finansową i porządkuje rozliczenia z kontrahentami.

Jeśli nie wiesz, który wariant faktoringu pasuje do Twojego lokalu, dobierz ofertę odpowiadając na siedem pytań w naszym helperze, a dokładny koszt dla własnej faktury sprawdzisz w kalkulatorze kosztu faktoringu.

Skorzystaj z zestawienia ofert powyżej, aby porównać warunki i wybrać rozwiązanie dopasowane do swojej działalności.

Ile naprawdę kosztuje faktoring?

Poniżej wyliczenie dla typowej sytuacji: faktura 20 tys. zł z terminem 30 dni, na podstawie widełek stawek zebranych z ofert w rankingu.

Przykład: faktura 20 tys. zł · termin 30 dni
Zaliczka po zgłoszeniu faktury (90%)18 tys. zł
Prowizja faktora (0,94%–3%/mc)190 zł – 600 zł
Reszta po zapłacie kontrahenta1400 zł – 1810 zł
Łączny koszt finansowania190 zł – 600 zł

Wyliczenie na podstawie stawek 29 ofert z jawnym cennikiem. Dokładny koszt dla Twojej faktury policzysz w naszym kalkulatorze faktoringu.

Co mówią przedsiębiorcy?

Opinie pochodzą od zweryfikowanych klientów — prosimy o potwierdzenie umowy lub faktury od faktora.

PPawełfirma transportowa z Wielkopolski · Transport i spedycja · sierpień 2026★★★★★
Miałem dwie oferty podrzucone przez znajomych i zero pojęcia, czy są dobre. Kreator zajął trzy minuty i wyszło, że przy moich terminach sensowniejszy jest zupełnie inny typ faktoringu. Pierwszy raz ktoś mi to wytłumaczył, zamiast od razu wciskać konkretną firmę.
KKatarzyna R.sklep internetowy · E-commerce · sierpień 2026★★★★★
Porównywarka pokazuje dokładnie to, czego nie ma na stronach faktorów: limit, terminy, dla kogo ta oferta w ogóle jest. Trzy firmy do kontaktu wybrałam w kwadrans, zamiast klikać po dziesięciu witrynach i wypełniać dziesięć formularzy.

Najczęstsze pytania

Czy faktoring jest dostępny dla małych firm gastronomicznych?
Tak. Istnieje mikrofaktoring z limitami zaczynającymi się od kilku tysięcy złotych — rozwiązanie dostępne nawet dla osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą. Wymagania formalne bywają prostsze niż w banku, a proces szybszy. To realna opcja dla niewielkich firm cateringowych i lokalnych dostawców.
Jakie faktury można finansować w branży HoReCa?
Wyłącznie faktury B2B — za catering dla firm, dostawy żywności do restauracji, usługi hotelowe dla kontrahentów biznesowych. Sprzedaż konsumencka (paragony, rachunki od gości indywidualnych) nie podlega faktoringowi. Faktura musi dokumentować należność z tytułu wykonanych usług lub sprzedanego towaru na rzecz innego przedsiębiorcy.
Czy faktoring wpływa na relacje z klientami biznesowymi?
Zależy od wybranej formy. Faktoring jawny oznacza, że kontrahent zostaje poinformowany o cesji — może to budzić pytania o kondycję finansową Twojej firmy. Faktoring cichy zachowuje dyskrecję: kontrahent płaci jak dotąd i nie dowiaduje się, że korzystasz z zewnętrznego finansowania. Cichy wariant kosztuje więcej, ale chroni wizerunek.
Jak szybko można otrzymać środki z faktury?
Standardowo faktorzy wypłacają zaliczkę w ciągu 24 godzin od zaakceptowania faktury. Niektóre oferty ekspresowe deklarują wypłatę tego samego dnia, w skrajnych przypadkach w kilkanaście minut. Czas zależy od kompletności dokumentów i wcześniejszej weryfikacji kontrahenta — im lepiej przygotowana dokumentacja, tym szybciej faktor wypłaci pieniądze należne firmie.
Czy można łączyć faktoring z innymi formami finansowania?
Tak. Wiele firm korzystających z faktoringu łączy go z kredytem obrotowym, leasingiem sprzętu gastronomicznego czy faktoringiem odwrotnym, którym opłaca się faktury zakupowe od dostawców. W wielu opracowaniach przeczytasz przy tym o braku obniżania zdolności kredytowej przez faktoring — to uproszczenie. Wpływ na zdolność kredytową zależy od formy faktoringu i sposobu jego ujęcia w księgach, dlatego omów to z doradcą finansowym lub bankiem przed decyzją.
Źródła i metodologia
  1. abGłówny Urząd Statystyczny, Departament Handlu i Usług, „Rynek wewnętrzny w 2024 r.”, Główny Urząd Statystyczny (GUS), 2025 — stat.gov.pl
  2. ↑„Ustawa z dnia 17 listopada 2021 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwemu wykorzystywaniu przewagi kontraktowej w obrocie produktami rolnymi i spożywczymi (art. 3, art. 8) - tekst jednolity Dz.U. 2023 poz. 1773”, Kancelaria Sejmu (ELI), 2021 — api.sejm.gov.pl
  3. ↑„Gastronomia - sezonowe długi przez cały rok”, Krajowy Rejestr Długów (KRD), Centrum prasowe, 2023 — krd.pl
  4. ↑„HoReCa – gastronomia z problemami, a hotele w lepszej kondycji”, Krajowy Rejestr Długów (KRD), Centrum prasowe, 2024 — krd.pl
  5. ↑„Ponad 2 mld zł zaległych długów branży HoReCa. Trochę lepiej w hotelarstwie, nadal kiepsko w gastronomii”, BIG InfoMonitor (media.big.pl), 2024 — media.big.pl
Pokaż pozostałe źródła (10)
  1. ↑„KRD: sezonowa gastronomia zadłużona na 436 mln zł”, Horecatrends.pl (za danymi KRD), 2025 — horecatrends.pl
  2. ab„Święta za pasem, a HoReCa kończy rok z 470 mln zł długu”, Krajowy Rejestr Długów (KRD), Centrum prasowe, 2025 — krd.pl
  3. ↑„Komunie napędzają sektor usług, ale nie ratują wciąż zadłużonej na ponad 1 mld zł branży gastronomicznej”, BIG InfoMonitor (media.big.pl), 2025 — media.big.pl
  4. ↑„[ANALIZA] BIG InfoMonitor: Gastronomia w okowach długów”, Retailnet.pl (za danymi BIG InfoMonitor/BIK), 2026 — retailnet.pl
  5. abcdefRedakcja Faktomi, Baza ofert faktoringowych faktomi.pl, sierpień 2026
  6. ↑Mieczysław Puławski, „Wykorzystanie faktoringu jako źródła finansowania przedsiębiorstw w Polsce”, Finanse, Rynki Finansowe, Ubezpieczenia nr 2/2018 (92), Wydawnictwo Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, s. 149–160, DOI 10.18276/frfu.2018.92-13, s. 151 — wnus.usz.edu.pl
  7. ↑Agnieszka Dulian, „Faktoring jako instrument zarządzania należnościami i kapitałem obrotowym. Stan prawny na 16.08.2004 r.”, Bank i Kredyt (NBP), styczeń 2005, s. 78 — bankandcredit.nbp.pl
  8. ↑„Od pola do sklepu rosną zatory płatnicze. Długi sektora rolno-spożywczego zbliżają się do 800 mln zł”, Krajowy Rejestr Długów (KRD), Centrum prasowe, 2026 — krd.pl
  9. ↑Mirosław Jakowiecki, „Ile kosztuje faktoring? O rzeczywistych kosztach usługi”, Faktoring. Almanach Polskiego Związku Faktorów, Rok I (2011), Polski Związek Faktorów, s. 106-108
  10. ↑Dagmara Zuzek, „Faktoring jako niekonwencjonalne źródło finansowania mikro- i małych przedsiębiorstw w Polsce”, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu nr 306, Finanse publiczne, Wrocław, 2013, s. 551 — dbc.wroc.pl
Mateusz Mazurek
CEO & Founder Faktomi
Przedsiębiorca internetowy. Wydawca blogów i serwisów o tematyce biznesowej i finansowej, m.in. założyciel, wydawca i redaktor naczelny serwisu finansowego SerFin w latach 2011–2018. Od 2014 roku autor bloga finansowego ZaradnyFinansowo.pl. Twórca wirtualnego doradcy oszczędnościowego FINATIN.pl (od 2020 roku).
Dlaczego Faktomi

Porównujemy tak, jakbyśmy sami mieli podpisać umowę

✓Analizujemy pełne tabele opłat, nie ceny „od" z reklam.
✓Porównujemy deklarowane czasy wypłaty na tych samych zasadach dla każdej firmy.
✓Zarabiamy jawnie: część firm płaci nam prowizję, gdy z nich skorzystasz. Nie wpływa to na warunki, które dostaniesz od faktora.
Poznaj naszą metodologięO nas →
34
firm w rankingu
103
ofert przeanalizowanych
7
zweryfikowanych opinii
0 zł
koszt dla Ciebie — zawsze
Kontakt

Nie wiesz, którą ofertę wybrać?

Bezpłatnie i bez zobowiązań.

1.Zostawiasz kontakt — jeden formularz zamiast wniosku w każdej firmie osobno.
2.Kierujemy Twoje zgłoszenie do wybranych firm faktoringowych.
3.Firma dzwoni i przedstawia warunki. Decyzję podejmujesz po rozmowie.
Zostaw kontakt — jeden formularz zamiast kilku wniosków

Bezpłatnie i bez zobowiązań. Firmy zwykle dzwonią w ciągu kilku godzin. Po godzinach pracy — następnego dnia roboczego.

Miesięczna kwota finansowania
Twoje dane są bezpieczne — połączenie w pełni szyfrowane SSL.

Administratorem danych jest KAZUR P.S.A. Dane przekażemy wyłącznie firmie lub firmom faktoringowym dobranym do Twojego zapytania. Masz m.in. prawo dostępu do danych, ich sprostowania i usunięcia — szczegóły w polityce prywatności. Wysyłając formularz, akceptujesz regulamin.