Przejdź do treści

Faktoring dla firm budowlanych — ranking 2026

Faktoring dla firm budowlanych to zamiana faktur z długim terminem płatności na gotówkę dostępną od razu po rozliczeniu etapu prac — bez czekania 60 czy 120 dni na przelew od inwestora. Ten ranking jest dla wykonawców i podwykonawców robót budowlanych, firm instalacyjnych, wykończeniowych i deweloperów: każde przedsiębiorstwo, które wystawia faktury z odroczoną płatnością, a materiały, sprzęt i wynagrodzenia opłaca na bieżąco. Budowlanka to długie terminy, kaucje gwarancyjne i płatności po protokołach — sprawdziliśmy, którzy faktorzy rozumieją specyfikę branży. Znajdziesz tu koszty, wymagania, pułapki umowne i porównanie ofert. Stan na sierpień 2026.

Mateusz Mazurek, CEO & Founder FaktomiAktualizacja 08/202611 min czytania99 ofert od 35 faktorów
Możemy otrzymać wynagrodzenie, gdy skorzystasz z naszych linków. Nie wpływa to na warunki i koszty usługi faktoringowej.
1
★ Znana i polecana firma faktoringowa
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ100 tys. – 15 mln zł
Prowizjaⓘod 0,95%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny)
Limit100 tys. – 15 mln złⓘ
Prowizjaod 0,95%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USD, GBP, CHFⓘ
Terminy faktur8–120 dni
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Zaległości ZUS/USakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda procesopcja tradycyjna (papierowa) dostępna obok podpisu elektronicznegoⓘ
Pozostałe opłaty15 zł za przelew SORBNET (kwoty od 100 000 zł lub na życzenie)ⓘ
Korzyści
  • brak opłat za przyznanie limitu
  • stali klienci mogą zgłaszać dowolną liczbę faktur w ramach przyznanego limitu
  • monitoring płatności i weryfikacja wiarygodności kontrahentów
  • dostęp do panelu Strefa Klienta do zarządzania należnościami i rozliczeniami
  • wybór rozliczenia stawkowego (opłata tylko za wykorzystany limit) lub abonamentowego (stała opłata niezależna od wykorzystania)
  • przejęcie finansowania od innego faktora — bankowego lub pozabankowego
  • dodatkowo dostępne pożyczki dla firm (m.in. hipoteczne, pod obrót z terminali płatniczych)
Kto może skorzystać: mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (JDG i spółki) ze wszystkich branż, bez ograniczeń, od pierwszego dnia działalności
Przeczytaj recenzję PragmaGO →
2
★ Chętnie wybierany faktoring dla MŚPFaktoring dla MŚP eFaktor
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)
Limit faktoringowyⓘ300 tys. – 15 mln zł
Prowizjaⓘod 0,99%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Jawny, Cichy (ukryty), Odwrotny (zakupowy), Eksportowy, Kontraktowy, Samorządowy
Limit300 tys. – 15 mln złⓘ
Prowizjaod 0,99%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USDⓘ
Terminy faktur7–365 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dniaⓘ
Limit dla nowego klienta300 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceswniosek online, umowa z podpisem u klienta (weksel) - od 1 dnia roboczegoⓘ
Pozostałe opłatyprowizja przygotowawcza, administracyjna i minimalnaⓘ
Koszt przykładowyod 100 zł, średnio ok. 200 zł przy fakturze 10 000 zł netto na 30 dniⓘ
Korzyści
  • decyzja o finansowaniu w kilka godzin
  • bezpłatna weryfikacja wiarygodności kontrahentów, w tym zagranicznych
  • możliwość sfinansowania części faktury
  • brak sublimitów - cały limit można przeznaczyć na jednego kontrahenta
  • brak opłat za niewykorzystaną część limitu
  • dedykowany opiekun klienta
  • możliwość finansowania pojedynczej faktury bez podpisywania długoterminowej umowy
  • ubezpieczenie należności
Kto może skorzystać: JDG, spółki z o.o., spółki jawne oraz start-upy - firmy od pierwszego dnia działalności, bez ograniczeń branżowych. Oferta obejmuje także spółki zarejestrowane za granicą oraz cudzoziemców prowadzących firmę w Polsce. Poza zasięgiem oferty pozostają klienci z krajów objętych sankcjami oraz transakcje z kontrahentami spoza Unii Europejskiej (wyjątki, m.in. Wielka Brytania i Szwajcaria, po indywidualnej ocenie).
Przeczytaj recenzję eFaktor →
3
★ Limit już od 500 zł
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ500 zł – 300 tys. zł
Prowizjaⓘod 2,01%/mc
Czas wypłatyⓘod 15 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Jawny, Cichy (ukryty)
Limit500 zł – 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 2,01%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 15 minⓘ
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dniaⓘ
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtakⓘ
Opłata za gotowośćbrakⓘ
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatywg firmy brak; cennik do regulaminu abonamentowego wymienia kilkanaście opłat operacyjnychⓘ
Koszt przykładowy200 zł przy fakturze 10 000 zł netto na 30 dniⓘ
Korzyści
  • brak opłat za przyznanie limitu faktoringowego
  • 14-dniowy okres tolerowanego opóźnienia w płatności
  • weryfikacja kontrahentów przed finansowaniem
  • wsparcie w windykacji należności
  • cały proces uruchomienia finansowania możliwy w ciągu godziny, w pełni online
Kto może skorzystać: Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (JDG lub spółki prawa handlowego), także obcokrajowcy - dla nich wymagana jest karta stałego pobytu, a oferta obejmuje wyłącznie faktoring sprzedażowy (wierzytelnościowy).
Przeczytaj recenzję Finea →
4
★ Limit do 50 mln zł i 7 walut
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Eksportowy+6 produktów
Limit faktoringowyⓘ100 tys. – 50 mln zł
Prowizjaⓘod 0,9%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit100 tys. – 50 mln zł
Prowizjaod 0,9%/mcⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN, EUR, USD, GBP, CZK, SEK, NOK
Terminy faktur7–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyocena indywidualnaⓘ
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejtakⓘ
W pełni onlinetakⓘ
Pozostałe opłatyprowizja przygotowawcza i za odnowienie limituⓘ
Korzyści
  • zarządzanie należnościami
  • monitoring płatności
  • egzekwowanie zapłaty
  • panel i obsługa klienta
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy i firmy z sektora MŚP prowadzące sprzedaż B2B z odroczonym terminem płatności; minimalny obrót roczny przekazywany do faktoringu powyżej 1 mln zł.
Przeczytaj recenzję Bibby Financial Services →
5
★ Gotówka za fakturę w 2 godzinyFaktoring online
JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘ700 zł – 300 tys. zł
Prowizjaⓘod 3%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit700 zł – 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 3%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 h
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur7–90 dni
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Limit dla nowego klienta100 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda procesBez podpisanej umowy ramowej wymagana dokumentacja papierowaⓘ
Pozostałe opłatyNota karna 2% wartości brutto faktury po 30 dniach zwłoki dłużnika; przelewy ekspresowe opcjonalnie odpłatneⓘ
Korzyści
  • 30-dniowy bezpłatny okres tolerowanego opóźnienia płatności
  • darmowy monitoring płatności i windykacja należności
  • bezpłatna weryfikacja wiarygodności kontrahentów
  • karty paliwowe dla firm transportowych (produkt partnera)
  • wielowalutowa karta płatnicza Mastercard (produkt partnera)
  • program poleceń — 500 zł za poleconego klienta, który zrealizuje transakcję
  • brak wymogu długoterminowej umowy — możliwość finansowania pojedynczych faktur
Kto może skorzystać: Mikro, małe i średnie firmy zarejestrowane w Polsce (JDG, spółki osobowe i kapitałowe, spółdzielnie, rolnicy prowadzący działalność gospodarczą) wystawiające faktury B2B z terminem płatności 7-90 dni; oferta dostępna od pierwszego dnia działalności.
Przeczytaj recenzję Monevia →
6
★ 7 wariantów od 10 tys. zł limitu
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+2 produkty
Limit faktoringowyⓘ10 tys. – 3,5 mln zł
Prowizjaⓘod 3%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Jawny, Cichy (ukryty), Odwrotny (zakupowy), Eksportowy
Limitdo 3,5 mln złⓘ
Prowizjaod 3%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLNⓘ
Negatywny BIKakceptowane
Korzyści
  • prosty system prowizyjny, wg deklaracji spółki bez ukrytych opłat
  • aplikacja mobilna FaktorOne24
  • dedykowany opiekun klienta
  • monitoring płatności i miękka windykacja należności
  • możliwość zawarcia umowy online (wariant 'Faktoring online')
Kto może skorzystać: Firmy wystawiające faktury B2B z odroczonym terminem płatności (najczęściej 30, 60, 90 lub 120 dni); produkt obejmuje warianty faktoringu pełnego (bez regresu), niepełnego (z regresem), cichego, odwrotnego (zakupowego) i eksportowego, dopasowywane indywidualnie do klienta; limity finansowania do 3,5 mln zł.
Przeczytaj recenzję FaktorOne →
7
★ Finansuje firmy z długiem w ZUS i US
Cichy (ukryty)JawnyZ regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Samorządowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘ20 tys. – 7 mln zł
Prowizjaⓘod 2,01%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny, Samorządowy, Dla szpitali
Limit20 tys. – 7 mln złⓘ
Prowizjaod 2,01%/mcⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN
Terminy faktur14–90 dni
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceswniosek online lub tradycyjnie, umowa podpisywana osobiścieⓘ
Pozostałe opłatyprowizja przygotowawcza 1–3% wartości limituⓘ
Koszt przykładowy247,23 zł netto przy fakturze 12 300 zł brutto na 30 dniⓘ
Korzyści
  • brak abonamentu i opłat za niewykorzystany limit finansowania
  • weryfikacja wiarygodności kontrahentów przed wypłatą środków
  • pomoc w uzyskaniu zgody płatnika na cesję wierzytelności
  • monitoring płatności i windykacja miękka w cenie
  • dostęp do Strefy Klienta online i dedykowany opiekun
  • okres karencji na spóźnioną płatność płatnika, ustalany indywidualnie w umowie (np. 7, 14 lub 30 dni)
Kto może skorzystać: Firmy ze wszystkich branż, finansowane od pierwszego dnia działalności, również z zaległościami w ZUS i US; płatnik musi wyrazić zgodę na cesję wierzytelności; minimalny limit 20 000 zł
Przeczytaj recenzję INDOS →
8
★ Faktoring online dla pojedynczych transakcji
JawnyZ regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ1500 zł – 200 tys. zł
Prowizjaⓘod 3%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit2,5 tys. – 200 tys. zł
Prowizjaod 4%/mcⓘ
Zaliczkado 80% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN
Terminy faktur10–60 dni
Minimalny staż firmyod 3 mies.
Limit dla nowego klienta200 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKnieakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatybrak — bez opłaty przygotowawczej, abonamentu i odsetek; prowizja to cały kosztⓘ
Korzyści
  • monitoring płatności
  • weryfikacja kontrahenta
Kto może skorzystać: Firmy ze wszystkich branż działające co najmniej 3 miesiące, prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności.
Przeczytaj recenzję WECFina →
9
★ Pieniądze nawet w 5 minutNFG
Cichy (ukryty)JawnyZ regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ5 tys. – 300 tys. zł
Prowizjaⓘod 2,49%/mc
Czas wypłatyⓘod 5 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny, Cichy (ukryty)
Limit5 tys. – 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 2,49%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 5 min
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur7–90 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
Limit dla nowego klienta120 tys. zł
Zaległości ZUS/USnieakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatyopłata za limit: 0% (3 mies.) → 0,2%/mc; po karencji 6,49%/30 dniⓘ
Koszt przykładowy1000 zł faktura / 30 dni ≈ 20,17 zł netto (wariant podstawowy)ⓘ
Korzyści
  • częściowe finansowanie faktur
  • 14-dniowy bezpłatny okres karencji na spłatę sfinansowanej faktury
  • monitoring terminowości płatności kontrahentów
  • wsparcie w windykacji należności
  • możliwość łączenia kilku produktów (sublimitów) w ramach jednej umowy
Kto może skorzystać: mikro i małe przedsiębiorstwa, JDG, freelancerzy i osoby wykonujące wolne zawody, prowadzące działalność gospodarczą od co najmniej 12 miesięcy
Przeczytaj recenzję NFG →
Złóż wniosek
10
★ Od 10 tys. do 5 mln zł, w całości onlineSMEO
JawnyZ regresem (niepełny)EksportowyKontraktowyZ ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ10 tys. – 5 mln zł
Prowizjaⓘod 2,7%/mc
Czas wypłatyⓘod 5 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny, Eksportowy, Kontraktowy, Z ubezpieczeniem należności, Samorządowy
Limit10 tys. – 5 mln złⓘ
Prowizjaod 3,6%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 5 minⓘ
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–90 dni
Minimalny staż firmyod 6 mies.
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda proceslimit do 200 000 zł — umowa online; powyżej — umowa papierowa z kurieremⓘ
Pozostałe opłatyopłata za utrzymanie limitu 99 zł/mies., opłata za monit 150 zł, prowizja minimalna przy rozwiązaniu umowy w pierwszych 12 mies.; po terminie płatności faktury bezpłatne są tylko 5 dni, nie 30ⓘ
Koszt przykładowyzaliczka 1000 zł netto / 21 dni finansowania → odsetki 7,76 zł netto + prowizja za finansowanie 25,20 złⓘ
Korzyści
  • możliwość przeznaczenia całego limitu na jednego kontrahenta
  • brak dodatkowej prowizji za pierwsze 5 dni opóźnienia płatności kontrahenta (Darmowy Okres Dodatkowego Finansowania) — pod warunkiem spłaty całej faktury do 5. dnia po terminie, przy spłacie później prowizja naliczana jest też wstecz za te 5 dni
  • dodatkowy, płatny okres finansowania uzależniony od terminu płatności faktury
  • bezpłatny dostęp do panelu klienta SMEO24 z funkcją miękkiej windykacji
  • wsparcie w dochodzeniu należności od nierzetelnych kontrahentów
  • brak prowizji za przyznanie, podwyższenie i odnowienie limitu oraz za weryfikację kontrahentów
Kto może skorzystać: JDG, spółki cywilne, z o.o., jawne, komandytowe i akcyjne oraz rolnicy będący płatnikami VAT, w tym przedsiębiorstwa z branż uznawanych za bardziej ryzykowne (transport, budownictwo, produkcja, handel, branże kreatywne)
Przeczytaj recenzję SMEO →
Złóż wniosek
11
★ Pojedyncza faktura bez umowy i JPKFlexidea
Z regresem (niepełny)Eksportowy+1 produkt
Limit faktoringowyⓘ2 tys. – 1 mln zł
Prowizjaⓘod 1%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny)
Limit2 tys. – 1 mln złⓘ
Prowizjaod 1%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLNⓘ
Terminy faktur10–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatyprowizja windykacyjna 10% zadłużenia objętego windykacjąⓘ
Korzyści
  • rejestracja i utrzymanie konta bezpłatne — opłata tylko za sfinansowane faktury
  • decyzja o finansowaniu nawet w 15 minut
  • brak wymogu dokumentów finansowych (JPK, bilans, KPiR)
  • brak konieczności podpisywania umowy w wersji papierowej — pełen proces online, akceptowany podpis elektroniczny
  • klient decyduje, kiedy kontrahent zostanie poinformowany o cesji wierzytelności
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy (JDG i spółki) wystawiający faktury B2B z odroczonym terminem płatności, chcący finansować pojedyncze faktury bez podpisywania długoterminowej umowy ani przedstawiania dokumentów finansowych (JPK, bilans, KPiR); cały proces odbywa się online, bez papierowej dokumentacji.
Przeczytaj recenzję Flexidea →
Złóż wniosek
12
★ Pieniądze od razu dla logistyki i transportuMalcomMalcom Finance
Cichy (ukryty)JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘod 2,25%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny, Cichy (ukryty)
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaod 2,25%/mcⓘ
Zaliczkado 90% faktury
Czas wypłatydo 2 h
WalutyPLN, EUR, USD, CZK, GBP
Terminy faktur14–120 dni
Minimalny staż firmyod 1. dniaⓘ
Limit dla nowego klienta60 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Zaległości ZUS/USakceptowane
Negatywny BIKakceptowane
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatybrakⓘ
Koszt przykładowy225 zł przy fakturze 10 000 zł na 30 dniⓘ
Korzyści
  • panel klienta
  • monitoring płatności
  • windykacja
  • wyszukiwarka kontrahentów
  • benefit zone — rabaty od partnerów na różne usługi
  • wsparcie międzynarodowego działu obsługi klienta
Kto może skorzystać: Firmy transportowe — przewoźnicy i spedycje. Bez wymogu minimalnego stażu działalności i bez minimalnego obrotu rocznego.
Przeczytaj recenzję Malcom →
Złóż wniosek
13
★ Faktura online w bankowości INGING FaktoringING Finansowanie Faktur
ING Faktoring
Z regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘ250 zł – 400 tys. zł
Prowizjaⓘ1,35–2,1%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny)
Limit250 zł – 400 tys. złⓘ
Prowizja1,35–2,1%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–90 dni
Minimalny staż firmyod 6 mies.
Limit dla nowego klienta100 tys. zł
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USnieakceptowane
Negatywny BIKnieakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatybrak — tylko prowizja za finansowanieⓘ
Koszt przykładowy258,30 zł z VAT przy fakturze 10 000 zł brutto na 30 dniⓘ
Korzyści
  • jedyną opłatą jest prowizja za finansowanie faktury, pobierana z góry przy wypłacie
  • udzielenie i podwyższenie limitu, monitoring oraz dashboard bez dodatkowych opłat
  • kontakt z odbiorcą faktury w celu przypomnienia o płatności
  • kalkulator kosztu finansowania dostępny online
  • brak wymogu posiadania konta bankowego w ING
  • brak wymogu dodatkowych zabezpieczeń
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy (w tym jednoosobowe działalności gospodarcze) z siedzibą lub miejscem prowadzenia działalności w Polsce, prowadzący sprzedaż B2B z odroczonym terminem płatności, działający min. 6 miesięcy, bez zaległości płatniczych; klient i kontrahent nie mogą figurować w rejestrach dłużników BIG ani KRD.
Przeczytaj recenzję ING Faktoring →
Jak skorzystać?
14
★ Niezależna od banków od 1993 rokuAOW Faktoring
AOW Faktoring
Cichy (ukryty)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Zamówieniowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘ5 tys. – 8 mln zł
Prowizjaⓘod 1,2%/mc
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Cichy (ukryty)
Limit5 tys. – 8 mln złⓘ
Prowizjaod 1,2%/mcⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR
Terminy faktur7–90 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowane
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinenie
Jak wygląda procesmniejsze umowy zdalnie, większe z wizytą u klientaⓘ
Pozostałe opłatybrak — tylko prowizja za dni finansowaniaⓘ
Koszt przykładowyok. 240 złⓘ
Korzyści
  • brak ograniczeń co do minimalnej wartości faktury oraz liczby faktur
  • brak wymogu cesji globalnej
  • możliwość zgłoszenia do finansowania nawet jednego odbiorcy
  • brak opłat za rozpatrzenie wniosku
  • brak wymogu minimalnych obrotów
  • bezpłatne sprawdzenie wiarygodności kontrahentów
  • monitoring spłat i windykacja przeterminowanych należności
  • możliwość częściowego sfinansowania faktury
  • zgłoszenie i przekazywanie faktur do finansowania przez panel online, bez papierowych dokumentów
Kto może skorzystać: Mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, startupy (JDG i spółki wszystkich form prawnych) od pierwszego dnia działalności oraz korporacje.
Przeczytaj recenzję AOW Faktoring →
Jak skorzystać?
15
★ Termin faktury nawet do 210 dniEurofactor Polska
Eurofactor Polska
Bez regresu (pełny)Odwrotny (zakupowy)Eksportowy+1 produkt
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘbrak danych
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuBez regresu (pełny), Eksportowy
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
Opłata za gotowośćtakⓘ
Pozostałe opłatyopłaty windykacyjne 13–28% wierzytelności zagranicznej + opłata wstępna 100 EURⓘ
Korzyści
  • zabezpieczenie się przed ryzykiem braku zapłaty przez odbiorcę zagranicznego
  • weryfikacja wiarygodności i kondycji zgłoszonego do faktoringu odbiorcy zagranicznego
  • poprawa płynności finansowej
  • znaczące przyspieszenie otrzymywania środków z wystawianych faktur
Kto może skorzystać: Firmy B2B sprzedające towary lub usługi odbiorcom zagranicznym, wystawiające faktury eksportowe z odroczonym terminem płatności; ten sam ogólny profil klienta co pozostałe produkty Eurofactor (pełna księgowość, stały portfel odbiorców).
Przeczytaj recenzję Eurofactor Polska →
Jak skorzystać?
16
★ Wypłata w 30 minut, limit do 20 mln złNest Faktoria
Nest Faktoria
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+3 produkty
Limit faktoringowyⓘ100 tys. – 20 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘod 30 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit100 tys. – 20 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 95% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 30 min
WalutyPLN, EUR, USD, GBP, CHFⓘ
Terminy faktur7–180 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 6 mies.
Dla cudzoziemcówtakⓘ
Zaległości ZUS/USakceptowaneⓘ
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynieⓘ
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Pozostałe opłatyprowizja za rozwiązanie umowy w pierwszych 3 mies. 3% limitu, prowizja administracyjna 0,2%, opłata za dostęp do systemu 100 zł/mies., prowizje karne za opóźnieniaⓘ
Korzyści
  • Data Faktoring – dedykowany wariant dla firm o dużym wolumenie faktur (min. 1 mln zł limitu, obrót od 12 mln zł rocznie, 150+ odbiorców, 1000+ faktur miesięcznie)
Kto może skorzystać: Przedsiębiorstwa (JDG i spółki, także cudzoziemcy z PESEL prowadzący firmę zarejestrowaną w Polsce) prowadzące działalność min. 6 miesięcy, z obrotem rocznym min. 1,2 mln zł
Przeczytaj recenzję Nest Faktoria →
Jak skorzystać?
17
★ Faktoring online dla transportuTranscash
Transcash
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Z ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘdo 10 mln zł
Prowizjaⓘod 2,99%/mc
Czas wypłatyⓘod 30 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limitdo 300 tys. złⓘ
Prowizjaod 2,99%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatyod 30 minⓘ
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 1 mies.
Limit dla nowego klienta50 tys. zł
Dla cudzoziemcówtak
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Korzyści
  • brak opłat za przyznanie lub podwyższenie limitu
  • brak opłat za wypłatę w EUR
  • brak opłat za monitoring płatności i windykację płatnika
  • możliwość finansowania pojedynczej faktury bez zobowiązania do stałej współpracy
  • możliwość samodzielnej korekty błędnego terminu płatności faktury przez płatnika
  • koszty prowizji można zaliczyć w koszty uzyskania przychodu
  • zniżki na finansowanie faktur wystawianych partnerskim spedycjom (program eSkonto)
Kto może skorzystać: Firma z branży TSL zarejestrowana w Polsce lub Rumunii, działająca na rynku min. 1 miesiąc, wystawiająca faktury za wykonany transport i posiadająca dokumenty przewozowe.
Przeczytaj recenzję Transcash →
Jak skorzystać?
18
★ Krajowy i zagraniczny w jednej umowieBNP Paribas Faktoring
BNP Paribas Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyMieszany+1 produkt
Limit faktoringowyⓘod 100 tys. zł
Prowizjaⓘod 1%/mc
Czas wypłatyⓘdo 1 h
Zaliczkaⓘustalana indywidualnie
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Bez regresu (pełny), Mieszany, Eksportowy, Importowy
Limitod 100 tys. złⓘ
Prowizja1–2,5%/mcⓘ
Zaliczkaustalana indywidualnieⓘ
Czas wypłatydo 1 h
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur7–180 dni
Minimalny staż firmyod 18 mies.
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinenie
Pozostałe opłatymodel abonamentowy albo All-In (prowizja przygotowawcza + prowizja od faktury); bez odsetek, bez opłat dodatkowychⓘ
Koszt przykładowyfaktura 10 000 zł brutto na 30 dni przy obrotach 1–4 mln zł: 100–150 zł (niepełny) albo 200–250 zł (pełny)ⓘ
Korzyści
  • możliwość sfinansowania pojedynczych, wybranych faktur bez obowiązku zgłaszania wszystkich faktur do danego kontrahenta
  • preferencyjne warunki ubezpieczenia należności oraz możliwość objęcia polisą wybranych kontrahentów
  • możliwość zawarcia faktoringu pełnego z wykorzystaniem własnej polisy ubezpieczeniowej klienta
  • możliwość uzyskania limitu na kontrahenta do 200 tys. zł w ciągu 24 godzin (w faktoringu pełnym)
  • Data Faktoring - rozwiązanie dla firm z szerokim portfelem drobnych kontrahentów
  • produkty Multi-Local i Paneuropean dla firm działających międzynarodowo
  • mikrofaktoring dla mikro i małych przedsiębiorców
  • obsługa i zarządzanie wierzytelnościami wraz z raportowaniem
  • wsparcie w ustalaniu limitów handlowych z kontrahentami
  • windykacja należności, w tym na drodze sądowej, oraz nadzór nad egzekucją
  • dostępność usług także w oddziałach banku BNP Paribas na terenie kraju
  • szybsze wypłaty środków dla posiadaczy rachunku bieżącego w BNP Paribas
Kto może skorzystać: Mikro, małe, średnie oraz duże przedsiębiorstwa produkcyjne, usługowe i handlowe, prowadzące sprzedaż z odroczonym terminem płatności, zarówno działające na rynku krajowym, jak i zagranicznym.
Przeczytaj recenzję BNP Paribas Faktoring →
Jak skorzystać?
19
★ Faktoring mBanku od 1995 rokumFaktoring
mFaktoring
Cichy (ukryty)JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+5 produktów
Limit faktoringowyⓘdo 50 tys. zł
Prowizjaⓘod 2%/mc
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Cichy (ukryty)
Limitdo 50 tys. złⓘ
Prowizjaod 2%/mcⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dniⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Jak wygląda proceswniosek o limit też w BOK/placówce; umowa, faktury i przedłużenia wyłącznie w serwisie/aplikacjiⓘ
Pozostałe opłatyodnowienie limitu 2,5%; zerwanie umowy przed 12 mies. 1,5% kwoty limitu; aneks 50 zł; regres 1%; wydłużenie 1,5%ⓘ
Koszt przykładowyfaktura netto 10 000 zł, termin 30 dni: prowizja 2% = 200 zł nettoⓘ
Korzyści
  • 0 zł za uruchomienie limitu faktoringowego (potwierdzone też w Taryfie: opłata za rozpatrzenie wniosku 0 zł, za udzielenie/podwyższenie limitu 0% kwoty limitu)
  • wypłata nawet w 15 minut od zgłoszenia faktury (dla wniosków zatwierdzanych automatycznie)
  • 100% wartości netto faktury na konto, bez mechanizmu zaliczki
  • prosty proces — tylko wystawione faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności
  • wszystko w serwisie transakcyjnym / aplikacji mobilnej, z panelem kontroli płatności
  • cesja pojedynczej faktury, nie całego obrotu — brak wymogu cesji globalnej
Kto może skorzystać: Wyłącznie dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) — zgodnie z definicją „faktoranta” w regulaminie tego produktu spółki z o.o. i inne formy prawne są wykluczone. Produkt dostępny tylko z inicjatywy banku: klient musi mieć rachunek bieżący w PLN w mBanku, aktywną, niezawieszoną działalność, zdolność kredytową do spłaty limitu faktoringowego, oraz otrzymać od banku wyliczony limit faktoringowy widoczny w aplikacji mobilnej (zakładka Produkty > Kredyty) — nie jest to produkt, o który można wnioskować bez wcześniejszej propozycji banku.
Przeczytaj recenzję mFaktoring →
Jak skorzystać?
20
★ Faktura online dla klientów PKO BPPKO Faktoring
PKO Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+4 produkty
Limit faktoringowyⓘdo 500 tys. zł
Prowizjaⓘod 2,04%/mc
Czas wypłatyⓘod 15 min
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy)
Limitdo 500 tys. zł
Prowizjaod 2,04%/mcⓘ
Zaliczkado 100% faktury
Czas wypłatyod 15 minⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy faktur7–60 dniⓘ
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćbrak
W pełni onlinetak
Korzyści
  • możliwość sfinansowania całości lub części faktury
  • brak opłat za przyznanie limitu (stała opłata roczna naliczana jest tylko, gdy klient w ciągu roku nie sfinansuje minimalnej liczby zaakceptowanych faktur)
  • brak wymogu dokumentów finansowych, zaświadczeń z ZUS i US oraz opinii bankowych
  • dedykowany opiekun klienta
  • pełna obsługa przez bankowość elektroniczną iPKO
Kto może skorzystać: Osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, posiadające konto firmowe w PKO BP z dostępem do bankowości elektronicznej (iPKO) oraz przyznany limit finansowania.
Przeczytaj recenzję PKO Faktoring →
Jak skorzystać?
21
★ Decyzja nawet w 30 minutAlior BankFaktoring samorządowy
Alior Bank
Samorządowy
Limit faktoringowyⓘod 100 tys. zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 1 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Samorządowy
Limitod 100 tys. zł
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 1 hⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Dla cudzoziemcównie
Zaległości ZUS/USnieakceptowane
Negatywny BIKakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejnie
W pełni onlinenie
Jak wygląda processtandardowy proces kredytowy w bankuⓘ
Pozostałe opłatyustalane indywidualnie — bank nie podaje stawekⓘ
Korzyści
  • finansowanie bez badania zdolności kredytowej przedsiębiorcy
  • przejęcie przez bank ryzyka opóźnienia spłaty przez jednostkę samorządu terytorialnego
  • bank ewidencjonuje i rozlicza wierzytelności z tytułu umowy
Kto może skorzystać: Oferta dla przedsiębiorców realizujących kontrakt z jednostką samorządu terytorialnego (JST) i rozliczających się z odroczonym terminem płatności.
Przeczytaj recenzję Alior Bank →
Jak skorzystać?
22
★ 8 wariantów faktoringu w PekaoPekao Faktoring
Pekao Faktoring
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Eksportowy+7 produktów
Limit faktoringowyⓘ30 tys. – 3 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Jawny
Limit30 tys. – 3 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dni
WalutyPLNⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
Bez cesji globalnejtakⓘ
W pełni onlinetak
Korzyści
  • w pełni online — wniosek przez Pekao24 lub aplikację PeoPay
  • brak konieczności zgody kontrahenta na cesję, jeśli umowa handlowa nie zawiera zakazu cesji
  • monitoring wierzytelności (przypomnienia mailowe, SMS, telefoniczne)
  • promocyjnie pierwsze 30 dni faktoringu bez opłat i prowizji
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy prowadzący działalność od min. 12 miesięcy, wystawiający faktury z terminem płatności do 90 dni, w tym dla odbiorców z UE. Produkt mikrofaktoringowy, w pełni online — wniosek składany przez bankowość Pekao24 lub aplikację mobilną PeoPay.
Przeczytaj recenzję Pekao Faktoring →
Jak skorzystać?
23
★ Obsługa bezpośrednio w bankuMillennium Faktoring
Millennium Faktoring
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Importowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 1 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 1 hⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 1. dnia
Pojedyncze fakturytak
Bez cesji globalnejtak
Opłata za gotowośćtak
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceskontakt/wniosek online, umowa podpisywana podczas spotkania z doradcąⓘ
Pozostałe opłatyopłaty dodatkowe 50–250 zł wg Cennika dla Klientów Biznesⓘ
Korzyści
  • finansowanie na podstawie wykazu faktur przesłanego elektronicznie przez aplikację WEB Faktor
  • wybór między naliczaniem odsetek procentowych a dyskontowych
  • brak minimalnej kwoty nabywanej wierzytelności
  • dopasowanie finansowania do bieżących potrzeb klienta
  • brak ukrytych opłat za wstępne dochodzenie płatności przez bank
  • całodobowy dostęp do aplikacji WEB Faktor bez dodatkowych kosztów
  • możliwość łączenia z innymi usługami faktoringowymi (np. faktoring pełny z ubezpieczeniem, inkaso płatności) w ramach jednej umowy
Kto może skorzystać: Firmy segmentu Biznes (w tym jednoosobowe działalności gospodarcze — segment obsługuje m.in. konta dla JDG i mikrofirmy) oraz segmentu Przedsiębiorstwa (więksi klienci korporacyjni). Klient sam zgłasza wybranych przez siebie kontrahentów krajowych do umowy faktoringowej; rozliczenia prowadzone są w złotych. Wariant dla większych klientów (Millenet Faktor / MillenetLink Faktoring, wg portalu comperia.pl) wymaga rocznego przychodu od 5 000 000 zł — próg ten nie jest potwierdzony przez bank dla wariantu segmentu Biznes (WEB Faktor).
Przeczytaj recenzję Millennium Faktoring →
Jak skorzystać?
24
★ Faktoring obsługiwany w aplikacjiVeloBankVeloFaktor — faktoring krajowy z regresem
VeloBank
JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dniⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 24 mies.
Pojedyncze fakturynie
Bez cesji globalnejnie
Opłata za gotowośćtak
W pełni onlinenie
Pozostałe opłatyprowizja za limit + prowizja operacyjna + odsetki dyskontowe WIBOR1M+marżaⓘ
Korzyści
  • obsługa przez dedykowaną aplikację VeloFaktor (zgłaszanie faktur, zarządzanie listą kontrahentów i limitami)
  • wsparcie dedykowanego doradcy biznesowego (VeloDoradca)
  • monitorowanie terminowości spłat kontrahentów przez bank
Kto może skorzystać: Małe i średnie przedsiębiorstwa oraz duże firmy prowadzące pełną księgowość (księgi rachunkowe na podstawie ustawy o rachunkowości z 1994 r.), działające co najmniej 24 miesiące, stosujące odroczone terminy płatności wobec kontrahentów i posiadające powtarzalny portfel kontrahentów. Wymagany jest rachunek bieżący w VeloBanku (bankowość VeloBiznes).
Przeczytaj recenzję VeloBank →
Jak skorzystać?
25
★ Spółka faktoringowa grupy ErsteErste Factoring
Erste Factoring
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Eksportowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Jawny, Eksportowy
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USD, GBPⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnie
Zaległości ZUS/USnieakceptowaneⓘ
Pojedyncze fakturynieⓘ
Bez cesji globalnejnie
Opłata za gotowośćtakⓘ
Pozostałe opłatyopłata miesięczna za dostęp 99 zł, opłata za limit kontrahenta 199 zł/rok, opłaty administracyjne 10–200 zł, prowizja windykacyjna 3–9%ⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta (także opóźnienia dłuższego niż 6 miesięcy po terminie)
  • ochrona ubezpieczeniowa wierzytelności za pośrednictwem Towarzystwa Ubezpieczeniowego
  • monitoring i dochodzenie spłaty wierzytelności od kontrahentów w cenie usługi
  • dostęp do portalu FAKTOR24 (24/7, zarządzanie umową online)
  • obsługa wypłat w mechanizmie podzielonej płatności (split payment) do wyboru faktora
Kto może skorzystać: Przedsiębiorcy (spółki i jednoosobowe działalności gospodarcze) sprzedający towary/usługi z odroczonym terminem płatności kontrahentom krajowym i zagranicznym; dla JDG istnieje osobna wersja Ogólnych Warunków Faktoringu (OWF). Umowa wymaga ustanowienia zabezpieczenia (formę określa Umowa, np. zastaw, hipoteka, weksel) oraz corocznego dostarczania sprawozdań finansowych (a w razie obowiązku badania — zbadanych przez biegłego rewidenta) i kwartalnych sprawozdań F-01.
Przeczytaj recenzję Erste Factoring →
Jak skorzystać?
26
★ Bank korporacyjny od 1870 rokuCiti Handlowy
Citi Handlowy
JawnyBez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 2 dni
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Jawny
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 2 dniⓘ
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 1 mies.
Dla cudzoziemcówtak
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceskontakt z opiekunem klienta korporacyjnego, warunki negocjowane indywidualnie; bieżąca obsługa faktur onlineⓘ
Pozostałe opłatyprowizja operacyjna (negocjowalna) + odrębna prowizja od przyznanego limitu, ustalane indywidualnieⓘ
Korzyści
  • przejęcie przez bank ryzyka niewypłacalności kupującego
  • brak badania standingu finansowego klienta
  • dostęp do raportów o wierzytelnościach przez bankowość elektroniczną
  • produkt dostępny także bez rachunku bieżącego i linii kredytowej w banku
  • możliwość zaproponowania kontrahentom dłuższych terminów płatności
  • elektroniczne przesyłanie wniosków przez Citi Trade Portal
Kto może skorzystać: Citi Handlowy kieruje faktoring do klientów Bankowości Instytucjonalnej — międzynarodowych korporacji oraz największych firm krajowych, a także mniejszych firm z kapitałem zagranicznym lub potrzebami międzynarodowymi. To NIE jest oferta wprost adresowana do typowych mikro i małych firm (JDG, małe spółki) — bank nie publikuje cennika ani progów przystąpienia dla takich klientów, warunki ustalane są indywidualnie z opiekunem klienta korporacyjnego. Produkt dostępny zarówno dla klientów posiadających, jak i nieposiadających otwartego rachunku bieżącego oraz linii kredytowej w banku. Finansowanie dotyczy wierzytelności z obrotu krajowego, wymagana jest akceptacja wierzytelności przez nabywcę (dłużnika faktoringowego).
Przeczytaj recenzję Citi Handlowy →
Jak skorzystać?
27
★ Bank od inwestycji ekologicznychBOŚ Bank
BOŚ Bank
Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyZ ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Eksportowy, Z ubezpieczeniem należności
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 hⓘ
WalutyPLN, EUR, USD
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Minimalny staż firmyod 12 mies.
W pełni onlinenieⓘ
Jak wygląda proceskontakt z regionalnym ekspertem/ekocenter, negocjacja warunków, umowa; bieżąca obsługa faktur online w systemie BOŚFAKTORⓘ
Pozostałe opłatyprowizja za aneks (min. 500 PLN), rejestracja faktury w systemie 2 PLN, weryfikacja limitu odbiorcy, monit do odbiorcy 20 PLN, udostępnienie systemu 250 PLN/mies. za użytkownika, minimalna miesięczna prowizja operacyjna min. 1000 PLN, opłata za wypowiedzenie umowyⓘ
Korzyści
  • zarządzanie należnościami i relacjami z odbiorcami po stronie banku
  • wariant z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy przy ubezpieczeniu należności
  • preferencyjne warunki finansowania dla transakcji spełniających kryteria proekologiczne (OZE, efektywność energetyczna, oczyszczanie ścieków) po ocenie inżynierów ekologów banku
  • dostęp do systemu BOŚFAKTOR (platforma Asseco) do bieżącej obsługi faktur
  • raport niezależnego audytora (Ernst & Young Audit) o ujęciu księgowym umów faktoringu w księgach faktoranta
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące pełną księgowość, ze stałą współpracą z odbiorcami, prowadzące działalność gospodarczą nie krócej niż 1 rok, posiadające rachunek bankowy w BOŚ Banku. Produkt obejmuje wykup wierzytelności krajowych i eksportowych z regresem do zbywcy (klient odpowiada za wypłacalność odbiorcy). Wg Comperia.pl formalny próg to również min. 5 odbiorców i brak minimalnego wymogu przychodu rocznego ('od 0 zł') — nieopisane wprost na stronie faktora.
Przeczytaj recenzję BOŚ Bank →
Jak skorzystać?
28
★ Polska spółka włoskiej Banca IFISIFIS Finance
IFIS Finance
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowySamorządowy+4 produkty
Limit faktoringowyⓘ200 tys. – 3 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘbrak danych
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Samorządowy
Limit200 tys. – 3 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
WalutyPLN, EURⓘ
Terminy faktur30–120 dniⓘ
Minimalny staż firmyod 24 mies.
Korzyści
  • przeniesienie na faktora ryzyka niewypłacalności odbiorcy (brak regresu)
  • wariant bezwarunkowego wykupu wierzytelności
  • wariant faktoringu wymagalnościowego (gwarancja terminowej zapłaty scedowanej wierzytelności)
  • obsługa należności administracji publicznej i jednostek samorządu terytorialnego
Kto może skorzystać: Przedsiębiorstwa (JDG i spółki) prowadzące działalność w Polsce, wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności dla odbiorców krajowych; wg zewnętrznej recenzji wymagany min. 2-letni staż działalności.
Przeczytaj recenzję IFIS Finance →
Jak skorzystać?
29
★ Szwajcarski fintech dla MŚPTeylor
Teylor
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Mieszany+2 produkty
Limit faktoringowyⓘod 50 tys. zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny)
Limitod 50 tys. złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLNⓘ
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
W pełni onlinenieⓘ
Korzyści
  • ochrona przed brakiem zapłaty dzięki ubezpieczeniu należności wybranych kontrahentów
  • dedykowany opiekun obsługujący każdą transakcję, znający firmę i jej odbiorców
  • informacja o wszystkich opłatach przekazywana przed podjęciem zobowiązań
  • finansowanie sprzedaży krajowej i zagranicznej
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące sprzedaż towarów lub usług do klientów biznesowych (B2B), niezależnie od wielkości — od jednoosobowych działalności gospodarczych po duże spółki akcyjne; produkt dla sprzedaży krajowej i zagranicznej.
Przeczytaj recenzję Teylor →
Jak skorzystać?
30
★ Od operatora kart paliwowychE100 FaktoringFaktoring jawny z regresem
E100 Faktoring
JawnyZ regresem (niepełny)
Limit faktoringowyⓘ50 tys. – 4 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘdo 24 h
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Z regresem (niepełny), Jawny
Limit50 tys. – 4 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatydo 24 h
WalutyPLN, EUR
Terminy fakturustalane indywidualnieⓘ
Jak wygląda proceswniosek, dokumenty i podpisanie umowy z zabezpieczeniem wekslowym; brak potwierdzenia w pełni zdalnego procesuⓘ
Pozostałe opłatyalternatywnie stała opłata abonamentowa od 99 EUR/mc zamiast prowizji dziennejⓘ
Korzyści
  • poprawa płynności finansowej i wyeliminowanie zatorów płatniczych
  • bezpłatne rozpatrzenie wniosku, badanie wiarygodności kontrahenta i analiza umowy handlowej
  • brak wymogu zabezpieczenia majątkowego — zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco
  • 3-miesięczny okres próbny umowy z bezpłatnym prawem wypowiedzenia
  • elastyczność wyboru faktur kierowanych do finansowania
  • dedykowany opiekun klienta
  • możliwość wypłaty środków tego samego dnia przy zgłoszeniu faktury przed południem
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące działalność B2B, wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności; oferta skierowana marketingowo głównie do firm transportowych i spedycyjnych, ale firma deklaruje obsługę też innych branż (budownictwo, handel, produkcja, usługi, rolnictwo i przetwórstwo spożywcze); finansowane są faktury do kontrahentów (płatników) z Polski i innych krajów UE.
Przeczytaj recenzję E100 Faktoring →
Jak skorzystać?
31
★ Faktoring 174 banków spółdzielczychSGB Faktoring
SGB Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)Z ubezpieczeniem należnościSamorządowy+2 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘten sam dzień
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Z ubezpieczeniem należności
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatyten sam dzieńⓘ
WalutyPLNⓘ
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceswniosek papierowy z podpisem, opłata wstępna 300 zł + VAT przed rozpatrzeniemⓘ
Pozostałe opłatyopłata za rozpatrzenie wniosku: 300 zł + VATⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy
  • ubezpieczenie należności w cenie usługi
  • weryfikacja wiarygodności kontrahentów
  • rozliczenia księgowe wierzytelności
  • monitoring i windykacja płatności
Kto może skorzystać: Małe, średnie i duże przedsiębiorstwa produkcyjne, handlowe, usługowe oraz rolno-spożywcze wystawiające faktury z odroczonym terminem płatności w obrocie krajowym i zagranicznym. Usługę świadczy centralnie SGB Faktoring S.A. — banki spółdzielcze zrzeszenia SGB są tylko kanałem promocji/sprzedaży, warunki nie są ustalane lokalnie przez poszczególne banki spółdzielcze.
Przeczytaj recenzję SGB Faktoring →
Jak skorzystać?
32
★ Faktoring z ubezpieczeniem należnościCoface
Coface
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Z ubezpieczeniem należności+1 produkt
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘod kilku dni
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny), Z ubezpieczeniem należności
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatyod kilku dniⓘ
WalutyPLN, EURⓘ
Jak wygląda proceskontakt telefoniczny/formularz, brak samoobsługowego wniosku onlineⓘ
Pozostałe opłatyopłata przygotowawcza 0,1–1% limitu + prowizja operacyjna 0,1–1,95% faktury + odsetki ponad WIBOR/EURIBOR (źródło: portal branżowy, niepotwierdzone przez Coface)ⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorców nawet do 100%
  • należności nabyte w faktoringu objęte ochroną ubezpieczeniową
  • finansowanie pozabilansowe — nie zwiększa zadłużenia krótkoterminowego
  • wsparcie w obsłudze spółek zależnych klienta za granicą w ramach jednej umowy
  • codzienne raportowanie przez platformę cyfrową
  • dostęp do największej w Polsce bazy firm w wywiadowni Coface
  • przejęcie księgowości należności i windykacji za klienta
Kto może skorzystać: Faktoring pełny (bez regresu) — Coface przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy (nawet do 100%) i obejmuje ochroną ubezpieczeniową należności nabyte w faktoringu. Kierowany do firm, które chcą szybko uzyskać gotówkę za sprzedane towary/usługi i jednocześnie zabezpieczyć się przed niewypłacalnością odbiorców; nie zwiększa zadłużenia krótkoterminowego (finansowanie pozabilansowe). Materiały Coface prezentują jako referencje duże firmy (Bayer, Mercedes-Benz, Bosch, Orlen Paliwa), co wskazuje na profil średnich/dużych przedsiębiorstw B2B, także z ekspozycją międzynarodową (obsługa spółek zależnych klienta za granicą w ramach jednej umowy). Serwis branżowy (research, źródło niepierwotne) podaje orientacyjny próg wejścia od ok. 1 mln zł rocznego obrotu, z preferowanym segmentem powyżej 10 mln zł — Coface nie publikuje tego progu na własnej stronie.
Przeczytaj recenzję Coface →
Jak skorzystać?
33
★ Faktoring i leasing w Grupie BPSBPS Leasing i Faktoring
BPS Leasing i Faktoring
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyZ ubezpieczeniem należności+4 produkty
Limit faktoringowyⓘdo 1 mln zł
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘbrak danych
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy)
Limitdo 1 mln złⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkaustalana indywidualnieⓘ
Opłata za gotowośćtakⓘ
W pełni onlinenieⓘ
Jak wygląda proceswniosek PDF/DOCX + 3 załączniki, kontakt z Departamentem Operacyjnym ds. Faktoringuⓘ
Korzyści
  • stały, przewidywalny koszt finansowania niezależny od intensywności, częstotliwości i sposobu korzystania z limitu
  • brak opłaty za miesiąc zawarcia umowy
  • koszt niezależny od oceny jakościowej klienta i jego kontrahentów
Kto może skorzystać: Firmy sprzedające do stałych odbiorców, zwłaszcza z dłuższymi terminami płatności na fakturach, które chcą przewidywalnego, stałego kosztu finansowania niezależnego od intensywności korzystania z limitu.
Przeczytaj recenzję BPS Leasing i Faktoring →
Jak skorzystać?
34
★ Wypłata do 100% wartości fakturyBFF PolskaFaktoring i finansowanie należności dla dostawców sektora publicznego i ochrony zdrowia
BFF Polska
Bez regresu (pełny)SamorządowyDla szpitali
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘbrak danych
Zaliczkaⓘdo 100% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuBez regresu (pełny), Samorządowy, Dla szpitali
Limitustalany indywidualnieⓘ
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 100% fakturyⓘ
WalutyPLNⓘ
W pełni onlinenie
Jak wygląda proceskontrakt negocjowany indywidualnie, brak wniosku onlineⓘ
Korzyści
  • efektywne zarządzanie działaniami operacyjnymi firm zaopatrujących wiele zróżnicowanych podmiotów publicznych
  • optymalizacja zarządzania płynnością i kapitałem obrotowym dostawcy
  • planowanie i utrzymanie docelowego wskaźnika DSO niezależnie od rzeczywistych terminów płatności dłużników publicznych
  • poprawa wskaźników bilansowych dzięki możliwości bezpośredniej dekonsolidacji ekspozycji na podmioty publiczne
  • redukcja kosztów operacyjnych dzięki umowom rewolwingowym na cesję bez regresu i zindywidualizowanej usłudze zarządzania należnościami
  • obsługa mechanizmów finansowania działających mimo ustawowego zakazu cesji wierzytelności wobec SP ZOZ
Kto może skorzystać: Firmy będące dostawcami towarów lub usług dla administracji publicznej, jednostek samorządu terytorialnego (JST) oraz podmiotów systemu ochrony zdrowia (szpitale publiczne i niepubliczne w sieci publicznej) — to znaczy przedsiębiorstwa posiadające wierzytelności (faktury) wobec tych instytucji jako dłużników. Oferta NIE jest skierowana do samych szpitali, urzędów ani JST jako biorców finansowania — te podmioty BFF obsługuje odrębną, niefaktoringową linią produktową (pożyczki inwestycyjne, MEDLimit, leasing) pod marką BFF MEDFinance.
Przeczytaj recenzję BFF Polska →
Jak skorzystać?
35
★ Ryzyko odbiorcy przechodzi na faktoraKUKE Finance
KUKE Finance
Bez regresu (pełny)Z regresem (niepełny)Odwrotny (zakupowy)EksportowyMieszany+4 produkty
Limit faktoringowyⓘustalany indywidualnie
Prowizjaⓘustalana indywidualnie
Czas wypłatyⓘnatychmiast
Zaliczkaⓘdo 90% faktury
Szczegóły oferty
Rodzaje faktoringuKlasyczny (wierzytelnościowy), Bez regresu (pełny)
Prowizjaustalana indywidualnieⓘ
Zaliczkado 90% fakturyⓘ
Czas wypłatynatychmiast
WalutyPLN
Minimalny staż firmyocena indywidualnaⓘ
Korzyści
  • przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta (faktoring bez regresu, ryzyko cedowane do ubezpieczenia należności w grupie KUKE)
  • elektroniczny system obsługi umowy i przesyłania faktur
Kto może skorzystać: Firmy prowadzące pełną księgowość, sprzedające z odroczonym terminem płatności (kredyt kupiecki). Strona ma dedykowaną sekcję marketingową "faktoring dla nowych firm" sugerującą otwartość na młode firmy, ale bez podania konkretnego minimalnego stażu. Strona nie precyzuje wprost, czy oferta jest dostępna dla JDG, czy tylko dla spółek — pojawiają się ogólne określenia "firmy" i "spółek".
Przeczytaj recenzję KUKE Finance →
Jak skorzystać?
TL;DRKluczowe wnioski
  • Faktoring dla budownictwa wymaga doświadczenia z kaucjami gwarancyjnymi i płatnościami po protokołach odbioru — nie każdy faktor poradzi sobie z tą specyfiką.
  • Prowizja za 30 dni finansowania wynosi zwykle 0,9–3% wartości faktury (dane redakcyjne Faktomi), ale branża budowlana często płaci więcej ze względu na wyższe ryzyko i złożoność rozliczeń.
  • Nie każdy faktor akceptuje faktury objęte zakazem cesji wierzytelności — przed wyborem sprawdź, czy oferuje faktoring bez cesji.
  • Roboty budowlane objęte są obowiązkowym split payment przy dokumentach powyżej 15 000 zł brutto (art. 108a ust. 1a ustawy o VAT) — ustal z faktorem, jak rozlicza podatek.
  • Faktoring dla firm budowlanych najlepiej traktować jako element zarządzania kapitałem obrotowym, a nie awaryjne źródło gotówki — stały limit działa lepiej niż jednorazowe ratowanie płynności.

Dlaczego branża budowlana korzysta z faktoringu?

Firmy budowlane mają wydatki dziś, a pieniądze dostają za kilka miesięcy. To najprostsza odpowiedź — i jednocześnie najpoważniejszy problem z płynnością finansową w całym sektorze.

Skala samego sektora robi z tego problem systemowy, nie jednostkowy: w rejestrze REGON działało na koniec 2025 r. 777 960 podmiotów sekcji Budownictwo — o 3,2% więcej niż rok wcześniej i o ponad 24% więcej niż pięć lat wcześniej.[1]

Standardowy termin płatności w kontraktach budowlanych wynosi od 60 do nawet 120 dni od wystawienia faktury lub podpisania protokołu odbioru. To rynkowy standard, nie wyjątek — długie terminy płatności są w tej branży regułą, a nie oznaką kłopotów kontrahenta. Potwierdzają to dane ankietowe: 60% małych i średnich firm budowlanych wskazuje 30 dni lub więcej jako średni termin płatności otrzymywany od kontrahentów.[2] W praktyce bywa jeszcze dłużej — mimo że 69% firm wystawia fakturę w ciągu tygodnia od zakończenia prac, większość małych i średnich firm budowlanych czeka na zapłatę 44 dni lub dłużej od jej wystawienia.[3] W badaniu Coface Poland Payment Survey 2026 budownictwo trafiło do grona branż z najdłużej oferowanymi terminami płatności w Polsce, obok sektora metalowego i ICT — średni oferowany termin w całej gospodarce wydłużył się do 54,1 dnia, najwyższego poziomu od pierwszej edycji badania w 2017 r.[4]

Dla podwykonawców budowlanych sytuacja bywa jeszcze gorsza — zakup materiałów budowlanych, zatrudnienie pracowników i koszty sprzętu trzeba pokryć z góry, a zapłata od generalnego wykonawcy przychodzi dopiero po kilku etapach weryfikacji.

Wysokie koszty startowe każdego zlecenia sprawiają, że przedsiębiorstwa budowlane kredytują kontrakt z własnej kieszeni przez wiele miesięcy. Skalę tego zjawiska widać w badaniach ankietowych wśród samych wykonawców: 92% firm budowlanych przyznaje, że ma klientów płacących po terminie — jeden z najwyższych odsetków wśród branż badanych przez BIG InfoMonitor.[5] Opóźnienia dotykają 67% małych i średnich firm budowlanych, a niemal trzy czwarte z nich musi angażować własne środki, zanim dostanie pierwszą płatność od inwestora.[3] W praktyce 71% firm z tego powodu sięga po własne środki, a 28% robi to często.[2] To tłumaczy, dlaczego 8 na 10 podwykonawców z sektora MŚP wskazuje brak środków własnych jako barierę w bieżącej działalności — a tylko 31% korzysta z finansowania bankowego.[2]

Kaucje gwarancyjne zamrażają część wynagrodzenia

Do tego dochodzą kaucje gwarancyjne. Inwestor lub generalny wykonawca zatrzymuje 5–10% wartości każdej faktury jako zabezpieczenie na okres rękojmi, który trwa zwykle 3–5 lat.

Te pieniądze po prostu nie trafiają na Twoje konto — przez lata. Przy dużych kontraktach to mogą być setki tysięcy złotych zamrożonych bez możliwości ich wykorzystania, choć formalnie stanowią Twój przychód.

Sezonowość i płatności po protokołach

Jest jeszcze kwestia sezonowości. Budownictwo koncentruje realizację inwestycji w cieplejszych miesiącach, co oznacza spiętrzenie wydatków wiosną i latem — a płatności za te prace spływają jesienią i zimą.

Taki cykl powoduje, że utrzymać stabilność finansową bez zewnętrznego wsparcia jest wyjątkowo trudno.

Wreszcie — specyfika płatności po protokołach odbioru robót. Protokół odbioru (częściowy lub końcowy) to dokument, który formalnie uruchamia prawo do wystawienia faktury. Bez podpisanego protokołu nie możesz żądać zapłaty. A inwestorzy potrafią opóźniać odbiory tygodniami — co przesuwa cały łańcuch płatności.

Zadłużenie i niewypłacalności rosną szybciej niż w innych branżach

Zatory płatnicze zostawiają ślad w rejestrach dłużników. Zadłużenie firm budowlanych w BIG InfoMonitor przekroczyło na początku 2026 r. 6 mld zł — wzrost o 10% r/r — a budownictwo, obok handlu i produkcji, to jeden z trzech sektorów generujących łącznie blisko połowę całego zaległego zadłużenia polskich firm.[6] Najmocniej rośnie dług podwykonawców — zadłużenie firm robót budowlanych specjalistycznych (PKD 43) wzrosło w 2025 r. o 23% do niemal 2 mld zł, podczas gdy dług firm wykonawstwa ogólnobudowlanego (PKD 41) w tym samym czasie spadł o 14%.[5] W sierpniu 2025 r. zaległości finansowe całej branży przekroczyły 5,8 mld zł, a opóźnione płatności miało wtedy ok. co 21. przedsiębiorstwo budowlane (50,5 tys. firm).[5]

Rośnie też liczba firm, które nie wytrzymują tego ciśnienia. W całym 2025 r. niewypłacalność ogłosiło 1155 firm budowlanych — 18% wszystkich przypadków w kraju, wzrost o 29% r/r wg pełnego raportu rocznego Coface.[7] Trend nie wyhamował na początku 2026 r. — budownictwo (259 firm) było jedynym dużym sektorem gospodarki z dalszym wzrostem liczby niewypłacalności rok do roku (+13,1%), podczas gdy np. w transporcie liczba spadła o 36%.[8]

Paradoksalnie, mimo tej skali problemów, z faktoringu korzysta relatywnie niewiele firm budowlanych. W 2025 r. było to 3030 firm — 9,6% wszystkich klientów faktoringu w Polsce, choć odpowiadały one zaledwie za 1,9% wartości wykupionych wierzytelności.[9] Co więcej, liczba budowlanych klientów faktoringu spadła w 2025 r. o 14,5% (z 3544 do 3030 firm) — to jedyna spośród głównych branż z tak wyraźnym spadkiem rok do roku.[9]

W tej sytuacji z pomocą przychodzi faktoring. Zamiast czekać miesiącami, przedsiębiorca budowlany otrzymuje gotówkę krótko po wystawieniu faktury, a kwestią odzyskania należności zajmuje się firma faktoringowa.

Dzięki faktoringowi środki wracają do obiegu w czasie od kilku minut do 48 godzin od zgłoszenia kompletu dokumentów (dane redakcyjne Faktomi). Możesz przeznaczyć je na dowolny cel — zaliczkę na materiały, wynagrodzenia, wadium do kolejnego przetargu albo rozwój firmy.

Tym różni się ta usługa od kredytu celowego, w którym bank kontroluje przeznaczenie środków.

Jak działa faktoring w branży budowlanej?

Mechanizm faktoringu w budownictwie działa na tej samej zasadzie co w innych branżach — firma faktoringowa wykupuje Twoje faktury i wypłaca większość ich wartości od razu. Różnica polega na dokumentach i specyfice rozliczeń.

Oto jak wygląda typowa procedura uzyskania finansowania dla podwykonawcy robót wykończeniowych:

  1. Kończysz etap prac (np. wykończenie piętra w budynku mieszkalnym) i zgłaszasz to generalnemu wykonawcy.
  2. Generalny wykonawca dokonuje odbioru i podpisujecie protokół odbioru częściowego. To kluczowy dokument — bez niego nie wystawisz faktury.
  3. Na podstawie protokołu wystawiasz fakturę częściową. W inwestycjach publicznych do 90% wynagrodzenia można rozliczyć na podstawie częściowych protokołów, a pozostałe 10% dopiero po odbiorze końcowym.
  4. Przekazujesz fakturę i protokół odbioru do faktora. Faktor weryfikuje dokumenty — w budownictwie zakres niezbędnych dokumentów jest szerszy niż w innych branżach. Mogą to być atesty materiałowe, certyfikaty jakości, książki obmiaru, a nawet dokumentacja fotograficzna.
  5. Po pozytywnej weryfikacji faktor wypłaca zaliczkę — zwykle 80–90% wartości faktury, pomniejszonej o ewentualną kaucję gwarancyjną. Przelew trafia na Twoje konto, a Ty masz gotówkę na kolejne zlecenia.
  6. Gdy inwestor lub generalny wykonawca zapłaci pełną kwotę, faktor rozlicza pozostałą część (minus prowizja i inne koszty faktoringu).

Zanim jeszcze podwykonawca sięgnie po faktoring, ma dodatkowe zabezpieczenie wynikające wprost z ustawy: art. 647¹ k.c. czyni inwestora solidarnie odpowiedzialnym z wykonawcą za zapłatę wynagrodzenia podwykonawcy robót budowlanych, jeśli szczegółowy przedmiot tych robót zgłoszono inwestorowi, a on nie wniósł sprzeciwu w ciągu 30 dni. To ustawowe zabezpieczenie płynności, niezależne od faktoringu — ale nieusuwające potrzeby szybkiego dostępu do gotówki, bo inwestor i tak może zwlekać z zapłatą miesiącami.[10]

Istotna jest różnica między rodzajami faktoringu. Faktoring pełny (bez regresu) oznacza, że faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta — jeśli generalny wykonawca nie zapłaci, to problem faktora, nie Twój. Faktoring niepełny (z regresem) jest tańszy, ale zostawia ryzyko po Twojej stronie.

W branży budowlanej, gdzie kontrahentami bywają duże firmy o zmiennej kondycji finansowej, ta różnica ma realne znaczenie. Przy wariancie bez regresu wierzytelność może zniknąć z bilansu, bo ryzyko przechodzi na drugą stronę — księgowo wygląda to inaczej niż kredyt.

Druga oś podziału to jawność. Faktoring jawny wymaga poinformowania inwestora i zwykle potwierdzenia przez niego cesji, a spłata trafia potem bezpośrednio na konto faktora. W wariancie cichym kontrahent płaci jak dotąd, na Twój rachunek, a Ty rozliczasz się z firmą faktoringową.

Faktoring dla budownictwa musi też radzić sobie z fakturami etapowymi i rozliczeniami częściowymi, typowymi dla dużych projektów. Nie każdy faktor jest przygotowany na taki harmonogram płatności — z zatrzymaniami i kaucjami rozłożonymi na wiele miesięcy.

Faktoring odwrotny na materiały budowlane

Druga strona tego samego problemu to zakupy. W faktoringu odwrotnym (nazywanym też zakupowym) firma faktoringowa płaci Twoim dostawcom od razu, a Ty spłacasz ją w terminie odroczonym o kolejne 30–120 dni.

Hurtownie materiałów budowlanych zwykle premiują płatność z góry — część wykonawców w ten sposób negocjuje duże rabaty za gotówkę i częściowo pokrywa nimi koszt samego rozwiązania.

Sprawdza się to przy kontraktach, w których największy wydatek pojawia się na starcie: stal, beton, instalacje czy stolarka kupowane hurtowo przed wejściem na budowę.

Skalę takich rozwiązań w praktyce budowlanej widać u dużych generalnych wykonawców — Erbud przyspieszył w ciągu półtora roku (do października 2024) płatności dla dostawców o ponad 120 mln zł przez platformę dynamic discounting Cashy, a z dostępu do niej skorzystało blisko 200 podwykonawców, średnio po 5 przyspieszonych faktur na kontrahenta, każda warta ok. 145 tys. zł.[11] W skali całego krajowego rynku faktoring odwrotny to już trzeci co do wielkości segment produktowy — wg danych GUS za 2023 r. odpowiadał za 22,7% wartości faktoringu krajowego, po faktoringu bez regresu (53,1%) i z regresem (22,0%).[12] Banki finansujące ten produkt mają też swoje granice czasowe — zwykle nie akceptują faktur zakupowych z terminem płatności dłuższym niż 180 dni, a dodatkowe wydłużenie spłaty dla klienta nie przekracza kolejnych 90 dni, więc łączny czas finansowania jednego cyklu zamyka się w 270 dniach.[13]

Na co uważać przy faktoringu dla firm budowlanych?

Faktoring dla budowlanki ma kilka pułapek, o których warto wiedzieć przed podpisaniem umowy. Oto najważniejsze.

Zakazy cesji w kontraktach

Wiele umów z generalnymi wykonawcami i inwestorami zawiera zapis zakazujący cesji wierzytelności — czyli przeniesienia prawa do należności na inny podmiot. Cesja to podstawa klasycznego faktoringu, więc taki zakaz może uniemożliwić sfinansowanie kontraktu.

Rozwiązaniem bywa faktoring tajny (bez powiadamiania kontrahenta o cesji) lub negocjowanie wykreślenia zakazu z umowy jeszcze przed jej podpisaniem. Nie każdy faktor oferuje usługę bez cesji — to jedno z pierwszych pytań, które powinieneś zadać.

Sam faktoring cichy bywa jednak trudno dostępny w praktyce — w badaniu jakościowym wśród faktorów co szósty respondent w ogóle nie oferuje tej usługi ze względu na podwyższone ryzyko, a nawet klienci segmentu midcorp o obrotach do 250 mln zł rocznie mają do niej ograniczony dostęp. Jeśli już jest udzielana, to zwykle dużym korporacjom w ramach faktoringu niepełnego — małe i średnie firmy budowlane rzadko mogą z niej skorzystać.[14]

Ukryte opłaty przy opóźnionych protokołach

Jeśli inwestor opóźnia podpisanie protokołu odbioru, Ty nie możesz wystawić faktury, a faktor nie ma czego sfinansować. Ale jeśli dokument jest już w systemie, a termin płatności się wydłuża ze strony kontrahentów — mogą pojawić się dodatkowe opłaty za przedłużenie okresu rozliczenia.

Sprawdź w umowie, co dokładnie dzieje się po przekroczeniu terminu i kto ponosi wtedy koszt.

Kaucje gwarancyjne a kwota do wypłaty

Większość faktorów finansuje fakturę pomniejszoną o zatrzymanie kaucyjne (5–10%). To znaczy, że z dokumentu na 100 000 zł otrzymasz zaliczkę nie od pełnej kwoty, ale od 90 000–95 000 zł.

Część firm faktoringowych oferuje osobny produkt — finansowanie kaucji gwarancyjnej lub zastąpienie kaucji pieniężnej gwarancją bankową — ale wiąże się to z wyższym kosztem i dodatkowymi wymogami.

W zamówieniach publicznych na roboty budowlane — częstym źródle kontraktów dla większych wykonawców — wysokość takiego zabezpieczenia jest z góry ograniczona ustawą: zamawiający (np. GDDKiA) może żądać go w wysokości nieprzekraczającej 5% ceny całkowitej oferty, a w uzasadnionych przypadkach opisanych w dokumentach zamówienia — do 10%.[15] Zamawiający zwraca zabezpieczenie w ciągu 30 dni od uznania robót za należycie wykonane, ale może zatrzymać do 30% jego kwoty na poczet roszczeń z rękojmi lub gwarancji — tę część oddaje dopiero nie później niż 15. dnia po upływie okresu rękojmi.[15]

Wyłączenia przy wadach robót

Jeśli inwestor zgłosi zastrzeżenia do jakości wykonanych prac lub podpisze protokół z usterkami, faktor może wstrzymać wypłatę do momentu ich usunięcia.

Dokumentacja jakości — atesty, certyfikaty materiałów budowlanych, protokoły robót zanikających — musi być kompletna i dokładna. Im lepsza dokumentacja, tym mniejsze ryzyko problemów.

Split payment a rozliczenie z faktorem

Roboty budowlane znajdują się w załączniku nr 15 do ustawy o VAT, więc przy fakturach powyżej 15 000 zł brutto nabywca ma obowiązek zastosować mechanizm podzielonej płatności (art. 108a ust. 1a ustawy o VAT). Kwota netto trafia na rachunek rozliczeniowy, a podatek VAT — na wydzielony rachunek VAT.

Fiskus doprecyzował, jak to działa w praktyce faktoringu: zapłata przez faktora zaliczki na rzecz faktoranta oraz jej zwrot przez faktoranta nie wymagają zastosowania mechanizmu podzielonej płatności — ale zapłata przez inwestora należności z faktury na rzecz faktora, już po cesji wierzytelności, nadal podlega obowiązkowi MPP, jeśli faktura pochodzi z załącznika nr 15 i przekracza próg kwotowy.[16]

Przy cesji rodzi to pytanie, komu inwestor ma zapłacić. Ustawa przewiduje ten scenariusz: podmiot, który nabył wierzytelność, unika odpowiedzialności solidarnej za nierozliczony podatek, jeżeli przekaże otrzymaną kwotę VAT na rachunek VAT wskazany w umowie o nabyciu wierzytelności (art. 108a ust. 6 pkt 3 ustawy o VAT).[17] Jeśli po drodze pojawi się kolejna cesja, przepisy pozwalają faktorowi przekazać środki dalej — na rachunek VAT podmiotu wskazanego w kolejnej umowie o nabyciu wierzytelności.[18]

W praktyce sprowadza się to do dwóch pytań przed podpisaniem umowy: czy faktor obsługuje split payment na dokumentach z załącznika nr 15 i czy zaliczka liczona jest od kwoty brutto, czy tylko od netto. Różnica sięga 23% wartości dokumentu.

Ile kosztuje faktoring dla firm budowlanych?

Koszt faktoringu dla firm budowlanych składa się z kilku elementów, a finalny rachunek zależy od specyfiki Twojej działalności i kontrahentów.

Podstawowy składnik to prowizja za finansowanie — zwykle mieści się w przedziale 0,9–3% wartości faktury za każde 30 dni (dane redakcyjne Faktomi). Jej stawkę znasz z tabeli opłat jeszcze przed podpisaniem umowy, więc koszt da się policzyć z góry.

W praktyce jawną stawkę wyjściową publikuje tylko część rynku. Spośród 106 analizowanych ofert stawkę wyjściową publikuje 29.[19] Wśród ofert, które ją podają, rozstrzał dolnych widełek jest spory. Wśród 29 ofert z publikowaną stawką dolna granica wynosi od 0.9% do 4% wartości faktury za 30 dni finansowania.[19]

Na rachunek składają się zwykle dwa elementy: prowizja oraz odsetki za rzeczywisty czas korzystania ze środków. Większość firm nalicza je dziennie — jeśli kontrahent zapłaci wcześniej, płacisz mniej.

W budownictwie prowizja często plasuje się bliżej górnej granicy widełek. Powód jest prosty: wydłużone terminy płatności (60–120 dni), wysokie ryzyko opóźnień i skomplikowana struktura rozliczeń sprawiają, że faktor prowadzi bardziej złożone analizy i ponosi większe ryzyko niż przy prostych fakturach handlowych.

Do prowizji podstawowej dochodzą inne koszty, które w branży budowlanej potrafią znacząco podnieść łączny rachunek:

  • Opłata za weryfikację kontrahenta — faktor sprawdza kondycję inwestora lub generalnego wykonawcy. To jednocześnie korzyść: dostajesz zewnętrzną ocenę wiarygodności firmy, z którą podpisujesz kontrakt, co zmniejsza ryzyko niewypłacalności.
  • Koszt monitoringu projektu — w przypadku dużych inwestycji faktor może wymagać regularnych informacji o postępie prac.
  • Opłata za weryfikację dokumentów — protokoły odbioru, atesty materiałowe, certyfikaty wymagają analizy w wyspecjalizowanych departamentach.
  • Dodatkowa prowizja za obsługę kaucji gwarancyjnych — jeśli faktor oferuje finansowanie zatrzymanej części.

Faktoring a kredyt bankowy

Jak faktoring wypada na tle kredytu obrotowego? Kredyt jest zwykle tańszy procentowo — ale wymaga zabezpieczeń rzeczowych (hipoteka na nieruchomości, zastaw) i trwa dłużej w procesie przyznawania.

Różnice sięgają głębiej niż samo oprocentowanie: faktoring zwykle nie wymaga zabezpieczeń rzeczowych, umowę zawiera się na czas nieokreślony (kredyt zwykle na rok), a strata finansowa firmy nie wyklucza automatycznie korzystania z niego — przy kredycie utrudnia to jego uzyskanie. Sprzedaż należności poprawia też wskaźniki płynności przez zamianę należności na środki pieniężne, podczas gdy kredyt obciąża zobowiązania i te wskaźniki pogarsza.[20] Faktoring bywa droższy również dlatego, że jego wycena wymaga oceny zdolności kredytowej dwóch podmiotów naraz — faktoranta i jego kontrahenta — podczas gdy bank przy kredycie obrotowym ocenia wyłącznie samego kredytobiorcę.[21]

Procedury banków opierają się na historii i majątku firmy, podczas gdy faktor patrzy przede wszystkim na wiarygodność Twojego kontrahenta. Dlatego młode przedsiębiorstwo budowlane z solidnym inwestorem często dostanie limit szybciej niż kredyt.

W wielu materiałach przeczytasz, że faktoring w ogóle nie obciąża zdolności kredytowej — to uproszczenie. Umowa z regresem oznacza zobowiązanie warunkowe, o które banki pytają przy analizie, choć nie obciąża firmy tak jak klasyczny kredyt.

Dla wielu firm budowlanych — szczególnie mniejszych podwykonawców — to dobre rozwiązanie, bo daje szybszy dostęp do gotówki i nie blokuje aktywów potrzebnych do zabezpieczenia innych zobowiązań. Warto dodać, że zapotrzebowanie na kredyt obrotowy wśród polskich firm wcale nie jest dziś powszechne — w II kw. 2026 r. o taki kredyt ubiegało się zaledwie 7,0% przedsiębiorstw niefinansowych.[22]

Pamiętaj: najtańsza oferta nie zawsze oznacza najniższy koszt całkowity. Sprawdź wszystkie składniki — w tym opłaty za przedłużenie finansowania, bo w budownictwie opóźnienia ze strony kontrahentów to norma, nie wyjątek.

Jak wybrać ofertę faktoringu dla firmy budowlanej?

Faktoring dla branży budowlanej to usługa, w której doświadczenie faktora z Twoją branżą ma większe znaczenie niż sama wysokość prowizji. Oto kryteria, które warto sprawdzić:

  • Doświadczenie z budownictwem — czy faktor obsługuje już klientów z branży? Czy wie, czym jest protokół odbioru częściowy i jak działają kaucje gwarancyjne? Faktor bez takiego doświadczenia będzie prowadził złożone analizy dokumentów, co wydłuży czas wypłaty i może prowadzić do odrzuceń.
  • Dostępność faktoringu bez cesji — jeśli Twoje kontrakty zawierają zakaz cesji wierzytelności, potrzebujesz faktora, który oferuje takie rozwiązanie. To nie jest standard — upewnij się przed podpisaniem umowy.
  • Polityka wobec kaucji gwarancyjnych — czy faktor finansuje całość faktury, czy tylko kwotę pomniejszoną o zatrzymanie? Czy oferuje osobny produkt na finansowanie kaucji?
  • Obsługa faktur etapowych — duże inwestycje oznaczają dziesiątki wystawionych faktur częściowych. Faktor musi sprawnie obsługiwać takie rozliczenia, bez konieczności osobnej weryfikacji każdej z nich od zera.
  • Czas wypłaty — w budownictwie liczy się szybkość. Jeśli musisz opłacić dostawy materiałów lub wynagrodzenia pracowników w określonym terminie, przedsiębiorca nie może sobie pozwolić na tygodniowe oczekiwanie na przelew. Wypłata zajmuje od kilku minut do 48 godzin (dane redakcyjne Faktomi), zależnie od faktora i kompletności dokumentacji. Spośród 56 ofert z deklarowanym czasem wypłaty 51 obiecuje przelew w ciągu maksymalnie 24 godzin.[19]
  • Ścieżka online — część firm prowadzi cały proces zdalnie: klient zakłada konto, podpisuje umowę online podpisem elektronicznym i zgłasza kolejne rozliczenia w panelu. To skraca uruchomienie limitu z tygodni do dni.
  • Wysokość limitu — dostępne limity zaczynają się od kilku tysięcy złotych, a u największych graczy sięgają kilkunastu milionów (dane redakcyjne Faktomi). Wśród 47 ofert z podanym progiem minimalne limity finansowania zaczynają się od 250 zł.[19] Wśród 44 ofert z podanym górnym limitem granice finansowania sięgają od 50 000 zł do 50 mln zł.[19] Sprawdź też, czy faktor obsługuje kontrakty w walutach obcych, jeśli pracujesz przy inwestycjach zagranicznych.

Porównaj dostępne oferty w zestawieniu na tej stronie — znajdziesz tam aktualne warunki faktorów, którzy deklarują obsługę branży budowlanej. Jeśli wolisz zacząć od doboru rodzaju faktoringu, odpowiedz na kilka pytań w helperze.

Ile naprawdę kosztuje faktoring?

Poniżej wyliczenie dla typowej sytuacji: faktura 20 tys. zł z terminem 30 dni, na podstawie widełek stawek zebranych z ofert w rankingu.

Przykład: faktura 20 tys. zł · termin 30 dni
Zaliczka po zgłoszeniu faktury (90%)18 tys. zł
Prowizja faktora (0,94%–3%/mc)190 zł – 600 zł
Reszta po zapłacie kontrahenta1400 zł – 1810 zł
Łączny koszt finansowania190 zł – 600 zł

Wyliczenie na podstawie stawek 29 ofert z jawnym cennikiem. Dokładny koszt dla Twojej faktury policzysz w naszym kalkulatorze faktoringu.

Co mówią przedsiębiorcy?

Opinie pochodzą od zweryfikowanych klientów — prosimy o potwierdzenie umowy lub faktury od faktora.

PPawełfirma transportowa z Wielkopolski · Transport i spedycja · sierpień 2026★★★★★
Miałem dwie oferty podrzucone przez znajomych i zero pojęcia, czy są dobre. Kreator zajął trzy minuty i wyszło, że przy moich terminach sensowniejszy jest zupełnie inny typ faktoringu. Pierwszy raz ktoś mi to wytłumaczył, zamiast od razu wciskać konkretną firmę.
KKatarzyna R.sklep internetowy · E-commerce · sierpień 2026★★★★★
Porównywarka pokazuje dokładnie to, czego nie ma na stronach faktorów: limit, terminy, dla kogo ta oferta w ogóle jest. Trzy firmy do kontaktu wybrałam w kwadrans, zamiast klikać po dziesięciu witrynach i wypełniać dziesięć formularzy.

Najczęstsze pytania

Czy można finansować faktury z kaucją gwarancyjną?
Tak, ale z ograniczeniami. Większość faktorów finansuje fakturę pomniejszoną o zatrzymanie kaucyjne (zwykle 5–10% wartości). Część firm oferuje osobny limit na finansowanie kaucji gwarancyjnej lub możliwość zastąpienia kaucji pieniężnej gwarancją bankową. Takie usługi faktoringowe wiążą się jednak z wyższą prowizją i dodatkowymi wymaganiami dokumentowymi.
Co z zakazami cesji w kontraktach budowlanych?
Zakaz cesji wierzytelności w umowie z inwestorem lub generalnym wykonawcą to częsty problem w budownictwie. Rozwiązaniem może być faktoring bez cesji (tajny), który oferuje niewielu faktorów. Alternatywnie — negocjuj wykreślenie zakazu jeszcze przed podpisaniem kontraktu. To łatwiejsze na etapie negocjacji umowy niż po jej zawarciu.
Jak długo trwa weryfikacja kontrahenta z branży budowlanej?
Weryfikacja inwestorów i generalnych wykonawców trwa zwykle 1–3 dni robocze. Faktor sprawdza historię płatniczą, sytuację finansową i realizowane inwestycje. Przy kolejnych fakturach na tego samego kontrahenta proces jest szybszy — dzięki dostępowi do wcześniejszych danych faktor nie musi powtarzać pełnej analizy.
Czy faktoring dla deweloperów działa tak samo jak dla podwykonawców?
Nie — to dwa różne modele. Deweloperzy potrzebują finansowania faktur wystawionych nabywcom nieruchomości, co wymaga innej oceny ryzyka. Podwykonawcy finansują należności za wykonane roboty budowlane od generalnych wykonawców. Specyfika dokumentów, terminów i ryzyk różni się znacząco. Faktoring dla podwykonawców budowlanych jest bardziej złożony ze względu na zatory płatnicze w łańcuchu wykonawczym — opóźnienia u generalnego wykonawcy przekładają się bezpośrednio na problemy finansowe mniejszych firm.
Co gdy inwestor opóźnia podpisanie protokołu odbioru?
Bez podpisanego protokołu formalnie nie możesz wystawić faktury — a bez faktury faktor nie ma czego finansować. W praktyce opóźnienia w odbiorach to jedno z największych wyzwań branży budowlanej. Niektóre firmy faktoringowe uwzględniają ten scenariusz w swoich produktach, oferując np. finansowanie kontraktowe, które nie jest ściśle powiązane z pojedynczą fakturą. Jeśli Twoje kontrakty wiążą się z ryzykiem opóźnień — pytaj faktora o elastyczność w takich sytuacjach, zanim podpiszesz umowę online.
Źródła i metodologia
  1. ↑GUS Bank Danych Lokalnych — Podmioty gospodarki narodowej wg rejestru REGON (dane kwartalne), temat P3001 ("Podmioty wg sekcji i działów PKD 2007 oraz sektorów własnościowych"), zmienna id 265586: rok / ogółem / Sekcja F, Główny Urząd Statystyczny (GUS), 2026 — bdl.stat.gov.pl
  2. abcUCE Research, „Budujemy Płynność w budownictwie — dane z badania "Płynność MŚP w budownictwie 2025" (Cashy / UCE Research, N=212)”, Cashy sp. z o.o., 2025 — budujemyplynnosc.pl
  3. ab„Faktury mają, ale pieniędzy już nie. Te firmy wciąż toczą walkę o przetrwanie”, wnp.pl, 2025 — wnp.pl
  4. ↑Mateusz Dadej (CEE Economist), „Poland Payment Survey 2026: sustained economic growth yet worsening payment discipline”, Coface, 2026 — coface.com
  5. abc„Zaległości finansowe dzielą sektor budowlany – miliardy w grze”, BIG InfoMonitor, 2025 — media.big.pl
Pokaż pozostałe źródła (17)
  1. ↑„Gospodarcze „trzy filary” pod presją. Budownictwo, handel i produkcja generują blisko połowę zaległych długów polskiego biznesu”, BIG InfoMonitor (Biuro prasowe), 2026 — media.big.pl
  2. ↑Mateusz Dadej (Główny Ekonomista Coface w Polsce i w Regionie Europy Środkowo-Wschodniej — sytuacja ekonomiczna, wykresy), Paweł Tobis (Wiceprezes Zarządu ds. Operacyjnych i Oceny Ryzyka Coface — sytuacja w branżach), Artur Warych (Radca Prawny, Kancelaria Stefaniuk & Wspólnicy — uwarunkowania prawne), Maciej Harczuk (Dyrektor Handlowy ds. Ubezpieczenia Należności w Coface — sytuacja rynkowa i perspektywa klientów), „Raport Coface: Niewypłacalności w Polsce w 2025 roku”, Coface, 2026, s. 8-9 — coface.pl
  3. ↑„Raport Coface: Niewypłacalności w Polsce w I kwartale 2026 r.”, Coface, 2026 — coface.pl
  4. abGUS: Działalność faktoringowa przedsiębiorstw finansowych w 2025 r. — Tablice (Tablica 10: wg PKD 2007), Główny Urząd Statystyczny (GUS), 2026 — stat.gov.pl
  5. ↑„Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (art. 509-518, art. 353[1]) - tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 795”, Kancelaria Sejmu (ELI), 1964 — api.sejm.gov.pl
  6. ↑„120 mln zł przyspieszonych płatności we współpracy Erbudu i Cashy”, StrefaInwestorow.pl, 2024 — strefainwestorow.pl
  7. ↑GUS: Działalność faktoringowa przedsiębiorstw finansowych w 2024 r. — Tablice (Tablica 10: wg PKD 2007), Główny Urząd Statystyczny (GUS), 2025
  8. ↑Paweł Niedziółka, „Strukturyzacja finansowania kontraktów z wykorzystaniem produktów faktoringowych”, Economics and Management (Ekonomia i Zarządzanie), Politechnika Białostocka, Vol. 6, No. 3 (2014), s. 9-20, s. 12 — pbc.biaman.pl
  9. ↑„Faktoring. Almanach Polskiego Związku Faktorów, Rok IX (2019)”, Polski Związek Faktorów, 2019, s. 161-162 (Maciej Groszyk, „Ryzyko operacyjne w działalności faktorów") — faktoring.pl
  10. ab„Ustawa z dnia 11 września 2019 r. - Prawo zamówień publicznych (art. 452, art. 453) - tekst jednolity Dz.U. 2019 poz. 2019 (wg t.j. Dz.U. 2024 poz. 1320)”, Kancelaria Sejmu (ELI), 2019 — api.sejm.gov.pl
  11. ↑„Interpretacja indywidualna Dyrektora KIS z 13.05.2020, sygn. 0114-KDIP1-1.4012.107.2020.1.KOM — obowiązek stosowania mechanizmu podzielonej płatności w rozliczeniach faktor–faktorant–dłużnik”, Dyrektor Krajowej Informacji Skarbowej, 2020 — eureka.mf.gov.pl
  12. ↑„Ustawa z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług (art. 43 ust. 15, art. 89a) - tekst jednolity Dz.U. 2025 poz. 775”, Kancelaria Sejmu (ELI), 2004 — api.sejm.gov.pl
  13. ↑„Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe - tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 38”, Kancelaria Sejmu (ELI), 1997 — api.sejm.gov.pl
  14. abcdeRedakcja Faktomi, Baza ofert faktoringowych faktomi.pl, sierpień 2026
  15. ↑Dorota Czerwińska-Kayzer, Anna Bieniasz, „Faktoring jako źródło finansowania działalności bieżącej przedsiębiorstwa”, Zeszyty Naukowe SGGW, Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej, nr 66, 2008, s. 93 (tabela 3) — cejsh.icm.edu.pl
  16. ↑Łukasz Kida, „Faktoring w finansowaniu działalności przedsiębiorstw i jego rozwój w Polsce”, Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu nr 158, Zarządzanie finansami firm — teoria i praktyka, Wrocław, 2011, s. 186 — dbc.wroc.pl
  17. ↑„Szybki Monitoring NBP. Analiza sytuacji sektora przedsiębiorstw. Nr 03/26 (lipiec 2026 r.)”, Narodowy Bank Polski, Departament Analiz i Badań Ekonomicznych, 2026, s. 40 — nbp.pl
Mateusz Mazurek
CEO & Founder Faktomi
Przedsiębiorca internetowy. Wydawca blogów i serwisów o tematyce biznesowej i finansowej, m.in. założyciel, wydawca i redaktor naczelny serwisu finansowego SerFin w latach 2011–2018. Od 2014 roku autor bloga finansowego ZaradnyFinansowo.pl. Twórca wirtualnego doradcy oszczędnościowego FINATIN.pl (od 2020 roku).
Dlaczego Faktomi

Porównujemy tak, jakbyśmy sami mieli podpisać umowę

✓Analizujemy pełne tabele opłat, nie ceny „od" z reklam.
✓Porównujemy deklarowane czasy wypłaty na tych samych zasadach dla każdej firmy.
✓Zarabiamy jawnie: część firm płaci nam prowizję, gdy z nich skorzystasz. Nie wpływa to na warunki, które dostaniesz od faktora.
Poznaj naszą metodologięO nas →
35
firm w rankingu
99
ofert przeanalizowanych
7
zweryfikowanych opinii
0 zł
koszt dla Ciebie — zawsze
Kontakt

Nie wiesz, którą ofertę wybrać?

Bezpłatnie i bez zobowiązań.

1.Zostawiasz kontakt — jeden formularz zamiast wniosku w każdej firmie osobno.
2.Kierujemy Twoje zgłoszenie do wybranych firm faktoringowych.
3.Firma dzwoni i przedstawia warunki. Decyzję podejmujesz po rozmowie.
Zostaw kontakt — jeden formularz zamiast kilku wniosków

Bezpłatnie i bez zobowiązań. Firmy zwykle dzwonią w ciągu kilku godzin. Po godzinach pracy — następnego dnia roboczego.

Miesięczna kwota finansowania
Twoje dane są bezpieczne — połączenie w pełni szyfrowane SSL.

Administratorem danych jest KAZUR P.S.A. Dane przekażemy wyłącznie firmie lub firmom faktoringowym dobranym do Twojego zapytania. Masz m.in. prawo dostępu do danych, ich sprostowania i usunięcia — szczegóły w polityce prywatności. Wysyłając formularz, akceptujesz regulamin.